jueves, 31 de julio de 2014

A declarar renta, si gana más de $3,1 millones mensuales

Diana tiene 31 años, es ingeniera de sistemas y desde los 23 es asalariada, y va a declarar renta por primera vez, al igual que 750 mil colombianos.
Comenzó con un salario mínimo y mientras ha ido ascendiendo en su vida laboral, sus ingresos también. Desde septiembre del 2012 gana $3 millones 709 mil.
Durante sus nueve años como trabajadora nunca se ha preocupado por declarar renta, pero con la reforma tributaria del gobierno Santos (Ley 1607 del 2012), y el decreto reglamentario 2972 del 20 de diciembre del 2013, Diana tiene hoy que cumplir con esta obligación.
¿Por qué, si el en el 2013 declararon renta quienes tuvieron ingresos superiores a $106 millones 98 mil, es decir, quienes ganaban $8 millones 841 mil 500 mensuales en el 2012?, esa es la pregunta que se hace Diana, como muchos otros colombianos.
La respuesta se puede resumir en que el Gobierno bajó ese tope a $37 millones 577 mil, es decir, que asalariados y trabajadores independientes que tienen ingresos iguales o superiores a $3 millones 131 mil 500 mensuales entrarán a los casi 2,1 millones de personas naturales que deben declarar, entre el próximo 12 de agosto y el 22 de octubre del 2014.

Para tener en cuenta

Lo que Diana debe tener en cuenta es que una cosa es declarar y otra pagar el tributo. El especialista en impuestos Tulio Restrepo Rivera, de la firma de consultoría Restrepo & Londoño, explica que los cálculos pueden aguantar ingresos hasta $48 millones anuales sin pagar el tributo, porque se restan algunos beneficios y pueden bajar a $42 millones, en donde arranca la tarifa del impuesto.
"Entre los $37 millones 577 mil y los $48 millones estará el mayor número de nuevos declarantes, porque el rango de salarios en Colombia no superan los $4 millones".
Otra novedad es que se podrá declarar renta de manera voluntaria, así se esté por debajo del tope mínimo de ingresos del año gravable, y esas personas tendrán el derecho a reclamar una devolución de impuestos si les hicieron retención en la fuente, lo que según el abogado, podría causar un hueco fiscal.
Así que aunque no tenga que pagar, Diana sí debe declarar. Restrepo Rivera señala que si no lo hace será catalogada como omisa, y deberá pagar una sanción mínima de $275 mil, y la multa aumentará respecto al tiempo que se demore en presentar la declaración.
Para los antiguos y nuevos declarantes, el experto aconseja que se asesoren con contadores y abogados tributarios para realizar su papeleo correctamente, pues algún error puede acarrear otras sanciones.
"Lo bueno de que el Estado baje el tope de ingresos es que entre más gente declare y haya más control a la evasión, pero a estos cambios les ha faltado divulgación", concluye Restrepo Rivera.

miércoles, 30 de julio de 2014

¿Improductivo yo?

Hay quienes consideran que, si bien no existen parámetros exactos para identificar a las personas improductivas, sí hay algunos síntomas o acciones que permiten diagnosticar la baja productividad.


Los malos hábitos pueden provocar caídas en la productividad del trabajo. ¿Cómo detectar estas prácticas?

Aunque pocos saben en qué consiste realmente, todos hablan de productividad en el mundo empresarial. Este indicador, que se ha vuelto tan popular, es en términos de los expertos la mejor forma de lograr eficiencias a un menor costo. 

Explicado así, el concepto parece sencillo, pero en la práctica laboral no resulta tan fácil de lograr. El escritor estadounidense Tim Ferriss dice que para alcanzar este propósito es necesario adoptar medidas que ayuden a liberar tiempo de los colaboradores en cosas que no tienen un alto grado de importancia, para ganar espacio en otras realmente trascendentales.

Para nadie es un secreto que en las empresas se generan malos hábitos que afectan el normal desarrollo de las actividades laborales. 

Juliana Vega, gerente de Recursos Humanos de Hays, dice que estas personas normalmente logran camuflarse entre su grupo de compañeros, pero rápidamente deben ser identificados para no permitir contaminación y poca productividad en el resto del equipo. Sobre todo si son considerados ‘figuras líderes’.

Hay quienes consideran que, si bien no existen parámetros exactos para identificar a las personas improductivas, sí hay algunos síntomas o acciones que permiten diagnosticar la baja productividad.

La vicepresidente de Recursos Humanos para la Región Andina de Schneider Electric, Adriana Pulido, considera que para ser más productivos hay que sentir gusto por lo que se hace, mientras Adriana González, gerente de El Tesoro Paruqe Comercial, cree que esta situación aveces se presenta porque no tiene el perfil adecuado. 

Expertos y empresarios han resaltado algunas conductas que pueden resultar nocivas para la productividad laboral en su compañía.

1| Llamadas de números desconocidos. Tim Ferriss considera que las personas que contestan llamadas de números desconocidos afectan su concentración. Este tipo de comunicación obliga a la persona a invertir más tiempo a la espera de que quien llame haga su presentación. Este proceso puede demorar unos cuantos minutos más que cuando se trata de un conocido.

2| Reuniones sin agenda definida. Establecer un listado de temas es clave en el trabajo. Es mal síntoma cuando los colaboradores llegan a una reunión sin una agenda definida, porque sin lista de temas a seguir los encuentros pueden tardar mucho más. Lo ideal son 30 minutos. No permita las extensiones, a menos que sea estrictamente necesario.

3| Deambulando por la oficina. Suena duro, pero es necesario. Ferriss cree que “la charla pequeña afecta lo grande”. En su opinión, cuando la gente habla de sus fines de semana pierde tiempo; por eso, es necesario evitar esta práctica en las organizaciones de una forma cortés para tratar de no herir sus sentimientos.

4| Trabajo fingido. Es importante que los colaboradores den prioridad a sus tareas. Quienes trabajan sin definir lo urgente pueden perder tiempo valioso y tardar en tomar decisiones trascendentales para el logro de objetivos de la compañía. Si esto implica devolver una llamada un poco más tarde o no contestar números desconocidos, se traducirá en mejores resultados.

5| Adicción al correo. Las personas que permanentemente están conectadas con su correo y lo revisan de forma constante –sin que sea estrictamente necesario para su trabajo diario–, pueden ver afectado su nivel de productividad. Este debe ser utilizado como una herramienta de trabajo y no para conversaciones o temas personales. 

6| Locos por el smartphone. Si el colaborador vive todo el día pendiente de su celular inteligente, sin duda puede impactar de forma negativa su productividad. Tim Ferriss recomienda que al menos un día a la semana se debe dejar el smartphone en algún lugar donde no se pueda acceder fácilmente a él. “Si usted está jadeando, es probablemente el tipo de persona que más tiene que dejar este hábito particular”, dice.

martes, 29 de julio de 2014

A pagar más impuestos

Los mayores gastos y los menores ingresos petroleros llevarán al ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, a presentar una nueva reforma tributaria.

¡A pagar más impuestos!. El ministro de Hacienda sigue haciendo sumas y restas para cuadrar las cuentas, más cuando tiene una camisa de fuerza que le impide tener un gran déficit: la regla fiscal.

El ministro de Hacienda sigue haciendo sumas y restas para cuadrar las cuentas, más cuando tiene una camisa de fuerza que le impide tener un gran déficit: la regla fiscal.


El esperado discurso del presidente Juan Manuel Santos el 20 de julio en el que anunció su agenda legislativa causó sorpresa. La causa: no mencionó un proyecto que impactará a millones de colombianos y que será fundamental para la buena marcha de las finanzas públicas: una nueva reforma tributaria.
Bien sea porque no quería alborotar el avispero antes de tiempo con una iniciativa que siempre levanta ampolla, o porque no quería distraer a la opinión pública del énfasis que hará en la agenda de paz y en las reformas para el agro, lo cierto es que, como decía el político estadounidense Benjamín Franklin, “lo único seguro en la vida es la muerte y los impuestos”. Y es seguro que el gobierno llevará el proyecto en el segundo semestre de este año, y que no será una ‘minirreforma’ como se había anunciado hace unos meses.

Muchos se preguntan por qué se vuelve a hablar de este tema cuando el Congreso aprobó hace apenas año y medio una reforma tributaria que todavía están tratando de digerir y pagar los contribuyentes. Y además, cuando la situación macroeconómica es favorable. En efecto, la economía colombiana está creciendo a tasas superiores al 5 por ciento, la inflación está bajo control –por debajo del 3 por ciento– y el desempleo sigue en descenso.

Para Daniel Velandia, economista jefe de Credicorp Capital, el mejor momento para discutir una propuesta de esta naturaleza es cuando la economía va bien, porque es más fácil convencer a los empresarios de pagar más impuestos. “A pesar de que Colombia es el campeón mundial en reformas tributarias, el recaudo de impuestos es del 15 por ciento del PIB, inferior al de los países de la Ocde, el club al que queremos ingresar, que tienen recaudos por encima del 20 por ciento del PIB”, dice el analista.

Pero si bien el panorama macroeconómico luce despejado, no ocurre lo mismo con las finanzas públicas, a las que les están apareciendo varios nubarrones por los mayores gastos y menores ingresos. El presupuesto general de la Nación para el año entrante, que rondaría los 220 billones de pesos, trae incrementos sustanciales en varios rubros. En 2015 el gobierno pagará el mayor valor en pensiones en su historia. El cheque que recibirán más de 1 millón de pensionados del país ascenderá a 29,4 billones de pesos, una cifra récord, que supera los gastos en defensa de 27,7 billones.

La lista de compromisos sigue creciendo. A raíz de los paros agrarios del año pasado el gobierno acordó aumentar el presupuesto para el sector en los próximos años. Para 2015 será de 5,1 billones, una cifra que dobla los recursos que se le giraban al agro. La educación también tendrá más plata: 28,4 billones de pesos, es decir 1,5 billones más que este año. 

Y vienen más recursos para salud, el Bienestar Familiar, para ciencia y tecnología y para programas sociales como Familias en Acción. Eso sin contar las mayores partidas para el ambicioso plan de infraestructura vial que vale más de 40 billones de pesos y cuya ‘cuota inicial’ depende de la venta del 57,6 por ciento de Isagen. A estos gastos se sumarán en el mediano plazo los del posconflicto, que según un estudio de Fedesarrollo ascenderían a 80 billones en diez años. El gobierno ya apropió para 2015 una partida de 7 billones para ese rubro. Y ahora se suman los mayores gastos por la fuerte sequía en algunas regiones por el fenómeno de ‘El Niño’.

Pero mientras crecen las expensas, los ingresos no aumentan al mismo ritmo. Aunque en el presupuesto de 2015 están incluidos recaudos tributarios por 126 billones de pesos, más endeudamiento interno y externo para financiar ese tren de gastos, hay otro hecho que preocupa al gobierno. En 2015 se recibirán menores recursos por la baja en la producción petrolera y por los menores giros de Ecopetrol. 

Hoy en el país se producen alrededor de 1 millón de barriles y no se ve un incremento sustancial debido a los atentados a la infraestructura petrolera, a que no se han realizado grandes descubrimientos, a la demora en el otorgamiento de licencias ambientales y a los problemas con las comunidades, que se están volviendo un lío mayúsculo. En el Marco Fiscal de Mediano Plazo, la carta de navegación de las finanzas públicas para los próximos diez años, el Ministerio de Hacienda reconoce que la producción de petróleo será inferior a la prevista en 75.000 barriles diarios y que Ecopetrol girará 2,3 billones de pesos menos.

Vuelve y juegan los impuestos

Por eso el ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, sigue haciendo sumas y restas para cuadrar las cuentas, más cuando tiene una camisa de fuerza que le impide tener un gran déficit: la Ley de Regla Fiscal, que limita la financiación de gastos por la vía de mayor endeudamiento 

Y el funcionario ya baraja algunas propuestas. Mantendrá el cobro de dos tributos vitales para las arcas del Estado –el impuesto a patrimonios superiores a los 1.000 millones de pesos y el gravamen a las transacciones financieras (4 por mil), que representan cerca de 8 billones al año, y tenían sus días contados. El de patrimonio estaba vigente hasta este año y el de las operaciones financieras bajaba de 4 a 2 por mil el año entrante.

Pero Cárdenas no solo los mantendrá sino que buscará más recursos a través de dos propuestas que desde ya están causando polémica. Una de ellas es castigar con cárcel a los que omitan ingresos millonarios (más de 1.000 o 5.000 millones), pero a la vez, concederles una amnistía a los que declaren los bienes y patrimonios ocultos en el exterior a cambio de pagar una tarifa del 10 por ciento.

Los analistas ven con recelo estas iniciativas y dicen que Santos II debería aprovechar su capital político y presentar una reforma tributaria estructural. El presidente de Anif, Sergio Clavijo, dice que plantear únicamente la extensión de dos impuestos suena irresponsable fiscalmente cuando es evidente que los ingresos están cayendo por cuenta del fin anticipado del auge minero energético. Cuestiona que se proponga una amnistía tributaria porque no se puede seguir premiando a los tramposos y además, porque la Corte Constitucional ya las declaró inexequibles. Por eso el gobierno estudia presentar un acto legislativo para reformar la Constitución y facilitar la amnistía, una vía que toma más tiempo. 

Según Fedesarrollo, el país necesitará recursos adicionales en impuestos equivalentes al 2 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) por año, es decir, alrededor de 14 billones de pesos. Pero serían mayores si se firma la paz. Para este centro de estudio llegó la hora de gravar los dividendos de las personas naturales; aumentar del 16 al 17 por ciento el IVA y ampliarlo a todos los bienes y servicios, con devolución a los hogares de menores ingresos; desmontar totalmente los parafiscales y cobrar un nuevo impuesto al patrimonio pero solo a las personas naturales, permitiéndoles descontar la vivienda de habitación

El exdirector de la Dian, Horacio Ayala, coincide con varias de estas propuestas y dice que gravar los dividendos de las personas naturales sería la verdadera reforma para reducir la desigualdad. Pero no es partidario de aumentar el IVA porque es un impuesto regresivo que lo pagan los ricos pero también los pobres.

Pero el gobierno no está dispuesto a darse la pela con una reforma estructural porque como dice el ministro de Hacienda: “El gran activo del país es la confianza de los hogares, de los empresarios y de los inversionistas y si se anuncia una megarreforma tributaria se puede afectar este buen clima de inversión”. El debate está servido.

lunes, 28 de julio de 2014

Tiempo de ajustes

Luis Guillermo Vélez - Supersociedades.

A casi cuatro años de entrar en vigencia plena la convergencia de las normas contables, la Superintendencia de Sociedades hizo un estudio sobre los principales impactos de la aplicación de las normas contables internacionales. El patrimonio, el rubro más golpeado.


La decisión de que Colombia se acogiera a las normas contables internacionales e iniciara un proceso de convergencia tiene a las autoridades del Gobierno y a miles de empresas en un proceso de ajuste y análisis para su implementación.

No se trata solo de un cambio de nombres –en adelante, el balance general se va a llamar estado de situación financiera y el PyG se denominará estado de resultados–, también de impactos en los números de las empresas, pues el espíritu de la norma es crear un robusto sistema de información que permita reflejar con mayor claridad la realidad económica de las compañías. 

La Superintendencia de Sociedades realizó un estudio con los resultados financieros del año pasado de 2.600 empresas, comparando las cifras con las normas contables actuales y el nuevo marco. Estas compañías están ubicadas en el denominado Grupo 1 –con activos por encima de 30.000 salarios mínimos mensuales legales vigentes, más de 200 trabajadores y que coticen en bolsa; allí también están incluidas las del sector financiero pero no hicieron parte de la muestra– y que este año deben correr en paralelo los dos procesos contables, para evaluar los impactos iniciales y verificar qué problemas se pueden presentar en la interpretación de las reglas.

El estudio arrojó un dato relevante: en promedio, de las empresas analizadas su patrimonio se redujo en más de 13%, al pasar de $458,9 billones a $433 billones. En unas 1.400 empresas –que corresponde a 63,7% de la muestra– cayó 18%, mientras en 700 aumentó casi 5%. Solo 100 empresas no tuvieron impacto en su patrimonio.

¿Qué explica estos resultados? Según Eric Rodríguez, superintendente delegado de asuntos económicos y contables de la Supersociedades, las causales de ese movimiento vienen con unos efectos del lado del pasivo y otras del lado del activo.

Los efectos del lado del activo están representados por el rubro de propiedad, planta y equipo. Este renglón se viene registrando “a costo” en el activo (es decir al precio en que fue comprado cada activo). Las variaciones positivas en el precio se registran a través de los procesos de valorización. Esto es lo que ocurre con la norma actual.

En la nueva regla contable internacional, “las valorizaciones desaparecen”, explica Rodríguez. Entonces, ¿quedan los activos valiendo cero? No. El concepto de valorización se sustituye por otro denominado “valor razonable”, que es una actualización continua de los valores de los activos, porque en el mercado vale más, o es capaz de generar más flujos de caja en el futuro o hay un reconocimiento de mayor valor en una transacción específica. Además, aparece otro concepto: el de “deterioro”. A diferencia de la depreciación que es por uso, el de deterioro está relacionado con un menor valor de mercado. Los ajustes en propiedad, planta y equipo registraron una caída de más de 100% en el estudio. Este tipo de factores en las cuentas de ese rubro generaron una caída grande porque al desaparecer la valorización, no hay una compensación de cálculo de valoración razonable y la diferencia es negativa en términos de reconocimiento del valor.

Otro impacto que arrojó el estudio está relacionado con el pasivo en el ajuste por impuestos diferidos. Son impuestos que se deben registrar en la contabilidad, pero que aún no se han pagado. Por un lado, con la decisión de que la Dian se quede con el marco normativo contable para efectos tributarios hasta 2018 y, por otro, con el nuevo marco normativo para efectos de contabilidad financiera, las diferencias entre estos dos factores son mucho más grandes.

Finalmente, otro rubro que tiene impacto es el de las “cuentas por cobrar” que en el nuevo marco normativo se consideran un instrumento financiero. Una cuenta por cobrar puede llegar a tener caídas en el valor de la cartera no porque sea o no cobrable sino por el costo de oportunidad. Traer a valor presente los flujos de caja es un concepto nuevo que entra en el tema contable. 

Esta es la primera aproximación al impacto que tendrá el país en materia contable. “Este proceso arranca acá, no termina acá”, dice Rodríguez. Seguramente las discusiones no terminarán en los plazos de ley y será necesario hacer un proceso de construcción conjunta adecuando las normas no solo a los cronogramas y decretos, sino entenderlo como un aprendizaje que permita generar una información más confiable.

Tributaria propuesta por Anif toca el bolsillo a cerca de 170.000 pensionados

Los pensionados y los asalariados de la clase media están en el foco de la propuesta de Anif para la próxima reforma tributaria. El centro de investigaciones señala que un aumento de 3% en el impuesto de renta para personas naturales y un gravamen a las pensiones mayores a $3,4 millones mensuales significaría ingresos adicionales por $7,6 billones.

Actualmente, solo las pensiones superiores a 50 salarios mínimos, es decir $30,8 millones mensuales, pagan impuestos. La propuesta de la Asociación es que se graven las mesadas con el mismo esquema del Impuesto Mínimo Alternativo Nacional (Iman), con lo que pagarían renta quienes ganan más de $3,4 millones mensuales, escalonadamente.
De acuerdo con el Ministerio de Trabajo, hay alrededor de 1,6 millones de jubilados, de los cuales cerca de 170.000 ganan más de cuatro salarios mínimos.
Horacio Ayala, exdirector de la Dian, indicó que aunque ya hay impuestos para las mesadas más altas, hay razones suficientes para gravar un mayor número de pensionados. “Es justo que se reduzca este límite”, dijo.
Anif proyecta que si se llega a aprobar su propuesta, los ingresos de la Nación se incrementarían en $1,5 billones, cifra superior al presupuesto para este año de todos los organismos de control. Sin embargo, el tanque de pensamiento reconoce que esta propuesta ha sido presentada varias veces al Congreso sin éxito, porque “ los principales afectados serían los congresistas ya pensionados”.
Este tipo de impuesto es extendido en el ámbito internacional y en América Latina las exenciones son para mesadas menores. La otra propuesta del centro de investigaciones está encaminada a subir la tasa efectiva del Iman en 3%. Este impuesto está dirigido a los asalariados que ganen más de 1.548 UVT, es decir $3,4 millones.
Ayala explicó que con la Ley 1607 los efectos prácticos en mayor tributación solo se ven desde los salarios de más de $6 millones mensuales. Sin embargo, con este aumento, el efecto lo empezarían a sentir los de menores salarios.
Con el impuesto a las pensiones y el aumento del Iman, se tendrían ingresos adicionales por $7,6 billones, más de la mitad de lo que se ha estimado ($14 billones) que requiere el Gobierno para cubri sus compromisos.

También proponen gravar los dividendos
Tanto Fedesarrollo como Anif coinciden en la necesidad de una reforma tributaria para que en el próximo periodo presidencial, Juan Manuel Santos pueda cumplir con todos los compromisos en materia de pensiones, salud, educación, entre otros, sin afectar las metas de déficit fiscal. La Asociación manifiesta que también es necesario gravar los dividendos con una tasa de 5%, aunque advierte que se debe hacer bajo las normas internacionales establecidas para no caer en la doble tributación, tema por el que se cayó esta propuesta en la reforma de 2012.

domingo, 27 de julio de 2014

Sube utilidad de entidades financieras a mayo

Las comisionistas tuvieron utilidades por $ 42.145 millones.

El mes de mayo fue bueno para las entidades del sistema financiero, que vieron como sus ganancias repuntaron 1,1 por ciento en mayo, comparadas con el mismo mes del año pasado.
Este grupo está integrado por los establecimientos de crédito, la industria aseguradora, las administradoras de fondos de pensiones y cesantías, las sociedades fiduciarias, las comisionistas de bolsa, las administradoras de fondos de inversión, los proveedores de infraestructura y las instituciones oficiales especiales.
En conjunto, estas entidades registraron utilidades por 4,88 billones de pesos.
Al finalizar mayo, las inversiones del sistema financiero presentaron un crecimiento real anual de 4,25 por ciento, tras ubicarse al cierre del mes en 477,6 billones .
El portafolio de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera ascendió a 141,7 billones con aumento anual de 7,9 billones, debido, especialmente, al sector asegurador que lo incrementó en 3,4 billones.
Por su parte, las inversiones de los fondos administrados se situaron en 335,9 billones con un incremento de 24,5 billones, explicado principalmente por la variación positiva en el saldo de las fiducias por 15,8 billones.
Así mismo, la cartera registró un crecimiento anual de 11,4 por ciento, motivado por el portafolio de vivienda y la modalidad comercial.
Al cierre de mayo, el saldo bruto de la cartera de los establecimientos de crédito, incluyendo el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), alcanzó 303 billones. Este comportamiento estuvo acompañado de un incremento continuo en el nivel de provisiones, superando el saldo en mora de los créditos.
En el quinto mes, las provisiones totales de la cartera se ubicaron en 13,7 billones y continuaron superando al saldo vencido total de 9,4 billones de pesos.
Por esa razón, a partir de la dinámica de las inversiones y la cartera, los activos del sistema financiero crecieron 8,96 por ciento real anual, registrando un aumento mensual de 3,8 billones.
El crecimiento de este rubro fue motivado principalmente por el desempeño de los fondos administrados por las sociedades fiduciarias y los fondos de pensiones y cesantías, que presentaron incrementos mensuales en sus activos de 2,9 billones y 918 mil millones de pesos, respectivamente.
Para los establecimientos de crédito, mayo fue favorable como consecuencia del buen crecimiento de la cartera y de su calidad.
Un nivel de provisiones mayor al saldo de los créditos en mora permitió que la calidad de la cartera y los indicadores de cubrimiento se mantuvieran en niveles apropiados.
El ahorro de los colombianos se ubicó en 284,9 billones, de los cuales el 48 por ciento correspondió a cuentas de ahorro y 34 por ciento a Certificados de Depósito a Término (CDT).
ENTIDADES VIGILADAS TUVIERON UTILIDADES POR $ 4,88 BILLONES
Las utilidades de las entidades vigiladas se ubicaron en 4,88 billones, motivadas principalmente por los establecimientos de crédito y las aseguradoras.
Sin embargo, en los establecimientos de crédito, que registraron utilidades por 3,6 billones de pesos, disminuyeron este concepto 2,4 por ciento comparadas con mayo del 2014.
Las ganancias de la industria aseguradora repuntaron 14,9 por ciento , hasta 548.799 millones de pesos.
Las sociedades comisionistas de bolsa y las fiduciarias registraron las mayores caídas en sus beneficios, con 25,6 y 17,1 por ciento respectivamente, frente a sus resultados de mayo del 2013.

sábado, 26 de julio de 2014

Ventas: El cara a cara no pierde vigencia

La tecnología es una gran herramienta para las ventas, pero no es la única.

Ningún negocio se mueve si no existe un plan de ventas, junto con una proyección de la empresa y un estrategia de marketing, y de estos elementos, el primero es clave para el crecimiento y posicionamiento dentro del respectivo mercado.
Pero será que los equipos de ventas de otras épocas o los departamentos comerciales de hoy, que en esencia son modelos con el mismo objetivo: vender y vender, han cambiado sus dinámicas y se han visto enfrentados a la disyuntiva de la atención y el servicios a través de la tecnología o el mercadeo face to face ligado a la confianza y la reputación empresarial...
Pues bien, para Rodrigo Ferro Ruiz, socio-gerente de Planeación, de Azul Innovación, “en los últimos años los procesos de ventas, de administración de ventas y las estructuras comerciales no han sufrido grandes modificaciones. Lo que ha cambiado es la manera de aproximarse al cliente y las herramientas, por la disposición tecnológica”.
Para César A. López, gerente de Senseta, los equipos de ventas no pueden desaparecer y son primordiales en el ambiente comercial. Además, los canales de compra online, son solo un medio para ello, ligado a la tecnología y la modernidad, pero que “siempre habrá clientes que busquen una atención personalizada, sobre todo cuando se trata de compras que no son de impulso y que requieren de más asesoría”.
UN ESPACIO COMPETITIVO
Sin lugar a dudas, los mercados son escenarios competitivos, donde el éxito llega de la mano de planes estratégicos, enfocados en aumentar los niveles de venta, claro está, bajo parámetros de calidad e innovación.
“Los equipos de ventas hoy tienen que moverse con más celeridad, en el pasado se decía que ‘el pez grande se come al chico’, actualmente esto es válido, pero, lo que realmente ocurre es que el pez veloz se come al más lento. Por ello, el líder y su equipo de ventas deben ser creativos y aplicar acciones que permitan llegar con rapidez antes que los competidores”, explica Carlos Eduardo Guerrero, líder Coach en proceso de certificación de El Sitio Empresarial SAS.
Por otro lado, hay que tener en cuenta que las ventas han pasado de ser un oficio a una profesión. “De hecho, en la actualidad existe la venta neurorelacional, que es el nivel más complejo que puede tener un profesional en ventas, una disciplina en la que se maneja programación neurolingüística, neurociencia, ‘neuromarketing’, ciencias de la comunicación, con lo que es capaz de negociar con 20 o 30 personas al mismo tiempo”, dice Fabián Pérez, director de la Especialización en Dirección Comercial de ADEN Business School.
Además, estos magister de las ventas, quienes, según Pérez, manejan cuentas claves, suelen ser los más buscados y los más valorados dentro de una organización. “Son tan importantes que si el día de mañana se van, pueden llevarse una cantidad de clientes muy grande, un efecto muy significativo para toda empresa”.
Hasta ahora, sin definir aún si la tecnología absorberá el trabajo de los equipos humanos de venta, si es claro, que hoy siguen siendo la fuerza clave que permite a toda compañía crecer, y le da la posibilidad de expansión y de llegar a nuevos espacios comerciales.
EL ÉXITO VIENE DE UNIR ESTRATEGIAS
Para vender más y tener un servicio eficiente, la clave está en ajustar procesos en medio de la profesión y la tecnología.
Para lograr una fuerza competitiva y que realmente alcance niveles superiores en ventas, muchas compañías combinan sus departamentos comerciales con otras herramientas de ‘marketing’ y nuevas técnicas enfocadas al conocimiento del clientes, sus preferencias y necesidades consumistas.
En esto, el presupuesto de la compañía lo dice todo, sostiene Rodrigo Ferro Ruiz, socio-gerente de Planeación, de Azul Innovación, “es decir, una compañía que no cuenta con presupuesto publicitario recarga más su estrategia en la fuerza de ventas que una que sí dispone de buen dinero para ello. También depende de qué tipo de mercado atiende la compañía”.
Cifrando esta unión de esfuerzos entre diferentes canales de promoción de las empresas y los productos, debemos resolver si la tecnología y la modernidad van a desplazar ese ejercicio ‘natural’ del contacto personal en las ventas, el significado de conocer con quién se hacen los negocios, y el rostro que le inspira o no, confianza al cliente.
Pues así las cosas, los expertos consultados se inclinan a decir que en el proceso de venta, la tecnología nunca va a desplazar la relación cara a cara, esta es un medio eficaz y que acelera el sistema y aumenta la productividad y los resultados.
Sin embargo, no se puede desconocer que la tecnología hace fácil la intercomunicación y crea campos de análisis a lo largo del proceso. “Si se toma el ejemplo de una aplicación de CRM como una herramienta tecnológica de ventas, esta permite almacenar la información de muchos clientes, clasificados por diferentes variables, como territorio, producto, frecuencia de compra, etc”, explica Carlos Eduardo Guerrero.
Para César A. López, gerente de Senseta, lo que la tecnología puede hacer por un área comercial es obtener predicciones muy acertadas en cuanto al volumen de la demanda, la calidad de los clientes, los productos con mayor potencial y las áreas de la industria o el mercado que se deben desarrollar.
TALLERES DE COACHING, BÁSICOS PARA ALCANZAR METAS
La formación profesional y los ‘coaching’ para líderes y sus equipos de venta son muy importantes. “Este proceso activa el potencial de las personas en el afianciamiento de sus atributos, talentos o virtudes”, dice Carlos Eduardo Guerrero, de El Sitio Empresarial SAS. Estos talleres de ‘coaching’, indica el experto, llevan a la transformación del líder y de quienes dirige. “Promueve el desarrollo de habilidades y destrezas propias en ellos para que sus colaboradores aprendan y desaprendan”. Así mismo, estos entrenamientos promueven el desarrollo individual y colectivo, son competencias encauzadas a lograr el óptimo desempeño y exitosos resultados.
NO OLVIDE…
PLANIFICAR
La planificación es primordial en cualquier proceso y en las ventas más. Además, trate de alinear ese plan con las estrategias corporativas y de marca (‘marketing’) y ello, con el servicio.
HACER SEGUIMIENTO
Las metas y los indicadores deben ser definidos desde el principio. Nada en el proceso debe quedar al azar, por lo que el seguimiento a las ventas debe hacerse para controlar cierres de negociaciones.
INNOVAR
La ruptura de paradigmas y la innovación deben estar presentes en cada acción de ventas, logrando que el cliente reciba novedosas propuestas e, inclusive, programas que mejoren los precios.
INCENTIVAR
Los agentes comerciales deben recibir, aparte de capacitación y formación en ventas, incentivos que vayan más allá de lo económico. Que activen la creatividad y la unión como equipo.

viernes, 25 de julio de 2014

Bancos pequeños y financieras son las entidades que más colocan tarjetas

Ya no es nuevo que el crédito de consumo se ha desacelerado, un comportamiento que repercute de manera directa en la colocación de tarjetas de crédito. Este segmento, en los cinco primeros meses del año, ha mostrado un ligero avance de 1,44%, pasando de un total de plásticos colocados de 11.788.156 en enero hasta los 11.958.561 de hoy.

Y, en este sentido, se puede ver claramente quiénes son las entidades que están sobresaliendo en la colocación. Según las cifras que publica la Superintendencia Financiera de Colombia, al cierre de mayo, las entidades que mejor comportamiento tuvieron fueron las compañías de financiamiento y los bancos más pequeños.
De esta forma, el caso más llamativo es el de la cooperativa financiera Confiar; en enero contaba con 4 plásticos en el mercado y ahora tiene 2.381, lo que supone un crecimiento muy elevado. Por detrás, Juriscoop también presentó un buen desempeño al crecer 107,04% en este periodo hasta llegar a 1.882 tarjetas en el país y Ripley, que creció 78,58% y cuenta hoy en día con 95.054 de estos productos en el mercado.
“El éxito de estas tarjetas tiene mucho que ver con la estrategia de mercadeo y distribución, ya que su colocación se impulsa a través de empresas retail y grandes superficies, su estrategia no son las oficinas, sino una distribución descentralizada”, afirma Munir Jalil, economista jefe de Citibank Colombia.
El otro caso que ha presentado grandes avances son los bancos pequeños del sistema, los cuales han conseguido un significativo crecimiento en tarjetas en estos meses. Entre ellos, destaca Banco Finandina, entidad que hasta mayo tiene un alza de 60,17% hasta tener 95.054 tarjetas de crédito.
Igualmente, Banco Pichincha registra un aumento de 20,55% ya que en enero tenía 5.098 plásticos y hoy ya llega a una cifra total de 6.146 tarjetas de crédito.
“Los bancos pequeños tienen la capacidad de manejar niveles de riesgo distintos y por lo tanto, en situaciones en el mercado como la actual, en la que el crédito de consumo no despega, pueden aprovecharlo y acelerar el proceso de colocación. Además, muchas de estas entidades están especializados en el mercado”, explica Jalil.
Llama la atención que los principales bancos del país, por el contrario, muestran un crecimiento muy moderado e incluso en algunos casos registrando una caída en la cifra total de tarjetas emitidas.
En este sentido, destaca la caída que presenta Davivienda, el cual pasó de tener 1.613.276 tarjetas hasta las 1.563.407 con las que cuenta actualmente, movimiento que supone una pérdida de 3,09% desde enero. En un caso similar se encuentra CorpBanca que cayó 1,65% o Bancolombia, que mostró un tímido repunte de 0,08% para finalizar mayo con un total de 1.588.660 tarjetas.
Pero no son los únicos casos. Otros bancos como Citibank, que creció en este periodo 1,11%, Banco de Bogotá que subió 2,28% o Colpatria con un avance de 3,06% son otros ejemplos de entidades líderes en el mercado cuyo desempeño no fue el mejor. Colpatria se mantiene como el mayor colocador con un total de 2.106.885 tarjetas.
“El crédito de consumo venía creciendo mucho y había provocado un sobreendeudamiento entre los consumidores. Es por esto que las entidades comenzaron a implantar algunas medidas de restricción que lógicamente han hecho que el ritmo de colocación se haya frenado”, comenta el experto en finanzas, Daniel Castellanos.

Interés, un factor determinante
Las estrategias de cada banco, sin duda, son un factor que tiene una gran influencia para que los clientes financieros se decidan por contratar la tarjeta de crédito en uno u otro establecimiento y, en ese sentido, competir con una tasa de interés más reducida, está dando buenos resultados.

Como muestran las cifras de la Superfinanciera al 30 de mayo, con la única excepción de Ripley, cuya tasa estaba en 29,04%, todos entre los siete colocadores con mayor crecimiento tienen un interés de 26% o menos.
Sumado a esto, algunos en el sector destacan el servicio al cliente como otro aspecto muy importante. “Ser el mejor banco en calidad de servicio es un factor diferenciador en el mercado. En CorpBanca y Helm nos concentramos en ofrecer permanentemente un trato personalizado a nuestros clientes, buscando ser su banco a la hora de seleccionar la contratación de sus productos financieros como tarjetas de crédito”, asegura Zulma Villar, vicepresidente de productos y marketing CorpBanca - Helm.
Con todo esto, los expertos esperan, y según ellos las cifras de julio ya lo muestran, que haya un mejor desempeño en colocación que lo que resta del año.

Banco Sabadell completó la compra de JGB Bank
El banco español Sabadell informó ayer que completó el proceso de compra de JGB Bank, que era propiedad del banquero caleño Jaime Gilinski, y por lo tanto, avanzará la fusión con su filial en Miami, Sabadell United Bank.

La operación, que estuvo valorada por un monto aproximado de US$49,6 millones, hace que la entidad se consolide para tener unos 40.000 clientes y un volumen de negocio de aproximadamente US$8.000 millones.
Fernando Pérez-Hickman, presidente de Sabadell United Bank y responsable de las actividades de Sabadell en América, dice que “se trata de un nuevo hito en nuestra estrategia de expansión en Florida y en el objetivo de consolidarnos como banco líder en este estado”.

jueves, 24 de julio de 2014

10 cifras económicas que explican por qué Colombia tiene alta desigualdad

La desigualdad es el tema de moda entre los economistas a nivel mundial debido al libro de Thomas Piketty, ‘Capital’. De hecho en Colombia siempre ha estado en la agenda, pues es uno de los principales lunares de la economía nacional, aunque poco se habla de su medición.

De acuerdo con el libro de Piketty, a grandes rasgos, el capitalismo ha aumentado la concentración de la riqueza por parte de unos pocos. En Colombia el tema es aún peor, de acuerdo con una investigación de Ricardo Rocha García y publicado por el Departamento Nacional de Planeación (DNP) se ha recrudecido por el narcotráfico.
La medición tradicional de desigualdad es el Coeficiente de Gini, en el que 0 es la perfecta igualdad y 1 es desigualdad total. En este Colombia se mantiene en 0,5, convirtiéndose en el tercer país de la región, después de Haití y Brasil, con los peores resultados.
Sin embargo, hay otros cálculos que muestran mejor la desigualdad. Es el caso de índice Palma, que para Colombia se ubica en 4%. Roberto Ángulo, investigador sobre el tema, ha explicado que esto quiere decir que 10% de la población más rica del país gana cuatro veces más que 40% más pobre. En comparación con la región, solo es superado por Honduras y Bolivia.
Rocha García explica que el narcotráfico ha sido una de las principales causas de que persistan los altos niveles de desigualdad, pues antes de la década de los 70 se vieron importantes disminuciones y luego en los 80’s se disparó la cifra, la cual se mantiene.
El punto es que el narcotráfico ha creado un entorno económico de informalidad, en el que los ‘capos’ concentraban desde el ingreso hasta la propiedad.
Precisamente la informalidad ha sido calificada como una de las causas de que el crecimiento económico no se refleje en todos los rincones del país. Ese es otro de los problemas estructurales de la economía nacional, pues llega a 48,5% de los ocupados, según las cifras a mayo de este año.
En los ingresos también se reflejan las disparidades, pues mientras, según cifras del Dane de 2013, 32% de la población es pobre, es decir que gana menos de $206.091, solo e2,4% de los colombianos tienen ingresos superiores a $2,7 millones al mes, de acuerdo con el Banco Mundial.
Otro de los ítems que muestra la desigualdad es la concentración de la tierra, aunque no hay cifras tan recientes. Una investigación de Ana María Ibáñez, decana de economía de la Universidad de Los Andes, revela que para 2010, 77,6% de la tierra estaba en manos de 13,7% de los propietarios y el Gini de tierras llegaba a 0,86. El estudio revela que además la situación empeoró desde el 2000, cuando la relación era de 75,7% en manos de 13,6%.

Desde la infancia se mantienen
La desigualdad entre ricos y pobres tiene un alto impacto en la infancia. Ximena Cadena, directora de la Encuesta Longitudinal Colombiana de la Universidad de Los Andes, explicó que en las pruebas de lenguaje que se les hacen a los niños hay una brecha de 25% entre los más y menos pobres. En el estudio que hace seguimiento cada dos años de las condiciones de cada familia se muestra que en 2013 las mismas diferencias se mantuvieron en relación con 2010 y esto afecta el desempeño escolar.

Otro de los puntos a tener en cuenta es que el ingreso promedio en el país, de acuerdo con la Encuesta de Calidad de Vida del Dane, es de $555.004, menos que el $1,2 millones que resulta del ingreso per cápita.

miércoles, 23 de julio de 2014

Analfabetismo financiero, un mal crónico en el país

A pesar de esfuerzos por superarlo, Mineducación cree que pasarán 11 años antes de ver resultados.

Banqueros y Gobierno son conscientes de que los retos en el futuro son grandes.
Banqueros y Gobierno son conscientes de que los retos en el futuro son grandes.

“Suponga que la tasa de interés que ganan sus ahorros es del 1 por ciento al año y que la tasa anual de inflación es del 2 por ciento. Después de un año usted podrá comprar: ¿menos?, ¿más?, ¿lo mismo?”.
El 55 por ciento de personas a las que se les hizo esta pregunta no pudo dar la respuesta correcta (‘menos’), en una prueba a 1.200 individuos de 12 años en adelante, consultados en las 5 principales ciudades del país, lo que ha llevado al Ministerio de Educación a considerar que las nuevas políticas formativas no darán resultados hasta dentro de 11 años. De hecho, la firma Raddar, hizo tres preguntas y quedó en evidencia que los flojos conocimientos no son solamente de las personas en edad escolar, sino que también están en los adultos: solo el 10 por ciento de los consultados contestó bien las tres preguntas, mientras el 31 por ciento no dio con ninguna respuesta correcta.
Si bien las personas entre 36 y 45 años de edad acertaron más, solo el 19 por ciento de ellas contestó todas las preguntas correctamente.
De esta manera, se tiene una aproximación más allá de los estudiantes de 15 años que dio la prueba del Programa de Evaluación Internacional de Estudiantes (Pisa) que hace la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde), en las que Colombia ocupó el último lugar entre 18 países.
La prueba Pisa sorprendió a más de un banquero, si se tiene en cuenta que bancos, aseguradoras y comisionistas han desplegado, desde hace años, varios recursos como aulas móviles –buses que llegan a poblaciones apartadas–, cartillas, talleres presenciales y virtuales, videos, folletos y útiles escolares, entre otros.
Distintas causas
La causas del escaso avance apuntan en varias direcciones. Por ejemplo, que las iniciativas emprendidas por las entidades, aunque con buenas intenciones, tienen un alcance limitado. O que se llega tarde a solucionar un problema que debió abordarse hace muchos años.
“La necesidad de hacer algo se veía hace rato y lo importante es que ya se empezó”, dice María Mercedes Cuéllar, presidenta de la Asobancaria.
Cuéllar reconoce que le ha costado mucho trabajo entender cómo funciona hoy el sistema educativo en el país, y esto es clave para conocer la forma en que llevar a cabo esa formación financiera.
Así mismo, sorprende el hecho de que, pese a los esfuerzos de las entidades, no haya un avance significativo en temas tan esenciales como el uso de los distintos canales financieros. Por eso, entre los expertos hay consenso en el hecho de que no se trata solo de impartir conocimientos financieros, sino que se debe ir más allá.
“No buscamos solo que las personas aprendan palabras y conceptos para que las repliquen. Queremos también cambiar actitudes y comportamientos de los individuos que les permitan mejorar su nivel de vida”, sostiene el gerente del Banco de la República José Darío Uribe.
En ese aspecto también se ha centrado la industria aseguradora. Directivos de Fasecolda (gremio de las aseguradoras) señalan que, para lograr cambios de comportamiento trabajan en una iniciativa que busca, desde un diagnóstico sobre las creencias, hábitos, y prácticas, explicar por qué las personas no toman decisiones informadas y no cambian su intención de protegerse con un seguro.
Esa es una de las prioridades del Programa de Educación Económica y Financiera que presentó el Ministerio de Educación y la Asobancaria.
Largo plazo
Aunque la iniciativa espera capacitar a más de 15 millones de escolares, sus resultados no se verán en el corto plazo. Cuéllar dice que habrá resultados parciales, pero los resultados del primer ciclo completo no se conocerán hasta dentro de 11 años.
Banqueros y Gobierno son conscientes de que los retos en el futuro son grandes, pero sienten que esta vez se ha dado un paso firme.
Más que fallas, dice Gustavo Leaño, presidente de Credibanco –una de las redes de pagos electrónicos más grandes del país– “tenemos retos muy grandes para nivelar la población colombiana a los estándares de países desarrollados, pero los estamos asumiendo. Asobancaria y el Ministerio de Educación trabajan en conjunto para que se fortalezca la educación financiera desde temprana edad y están logrando importantes resultados”.

martes, 22 de julio de 2014

El 63 por ciento de las empresas padece fraude de empleados



Según Kroll Associates, la delincuencia informática gana terreno, pese a políticas de prevención.

Recaredo Romero, dice que el 90 por ciento de los empresarios se sienten vulnerables al fraude.
Recaredo Romero, dice que el 90 por ciento de los empresarios se sienten vulnerables al fraude.


Los empresarios colombianos parecen estar perdiendo la batalla contra el fraude. No han podido erradicarlo ni alejarlo de sus organizaciones. Es más, en los últimos años este creció a pasos agigantados, pese a las políticas de prevención implementadas.
Recaredo Romero, director regional de Kroll, firma especializada en detección y prevención del fraude, dice que 63 de cada 100 empresas en Colombia fueron afectadas por ese flagelo en el 2013, cuando un año atrás ese número llegó a 49.
¿Qué impide que el fraude desaparezca o se reduzca?
El fraude sigue creciendo pese a las políticas de prevención y de las herramientas que existen para detectarlo. Falta mejorar aún más las medidas de control.
¿Qué tanto golpea este fenómeno en Colombia?
El fraude sigue demostrando que es un fenómeno muy común que sigue creciendo. En Colombia, el año pasado 63 de cada 100 empresas fueron víctimas de fraude, mientras que en el 2012, solo 49 compañías llegaron a ser afectadas. De hecho, el 90 por ciento de los empresarios se declaran vulnerables frente al fraude.
¿Cómo se combate el fraude desde Kroll?
La fortaleza de Kroll está en cómo planifica las etapas de la investigación. El método va desde la planeación hasta los resultados; nada se improvisa; son procesos estandarizados. Todos los empleados están entrenados para manejar cualquier situación en diferentes países.
¿De dónde provienen los ataques a las empresas en Colombia?
La mayor parte del fraude la cometen los empleados de las organizaciones y hemos visto aumentos del número de casos. El año pasado, en el 72 por ciento de los casos detectados hubo participación de los empleados, que es superior al 67 por ciento del 2012 y al del 2011.
¿Es acaso un fenómeno cultural o coyuntural?
Más que asuntos culturales, que pueden tener cierta incidencia, lo asocio a la oportunidad. En aquellas organizaciones donde se presenta una oportunidad, la exposición frente al riesgo es mucho mayor.
¿Cuál es la recomendación?
El enfoque principal de las organizaciones está en el control para reducir esa percepción de oportunidad. Hay que trabajar en todo el ciclo de control interno, respondiendo ante situaciones cuando se detectan.
¿Por qué no se acude siempre a la justicia?
Acudir a la instancia judicial sería más efectivo en cuanto al mensaje que se querría enviar a la gente. Pero está la reputación. También se requiere tener evidencia muy sólida antes de iniciar una acción legal, para evitar que el empleado demande a la compañía.
¿Qué es lo más novedoso en materia de fraudes?
El robo de información a nivel global, y seguridad total en informática no existe. Lo que se puede lograr es reducir el riesgo en gran medida. Lo más común es el robo de activos físicos.
El año pasado, en el país, 37 de cada 100 empresas tuvieron un incidente de robo de activos.

lunes, 21 de julio de 2014

El manejo de las tarjetas de crédito subió $1.000 en promedio en el último semestre

En dirección contraria al comportamiento que han tenido las tasas de interés de las tarjetas de crédito en el primer semestre, cuyo promedio ha bajado de 28,1% en enero hasta 27,33% en junio, el costo del manejo de estos plásticos ha aumentado en estos seis meses 2,29%.

Este aumento hace que los colombianos que usan su tarjeta estén pagando en promedio $1.038 más que en enero. Así, en el inicio de este año, según las cifras que reportan los bancos a la Superintendencia Financiera de Colombia, el monto medio de la cuota de manejo era de $45.175, mientras que ahora es de $46.213 por trimestre.
“La razón que explica el incremento es porque las entidades deben compensar los menores ingresos por intereses para tratar de mantener el margen. Hay que tener en cuenta que este trimestre la tasa tope bajó y el rubro del manejo es paramétrico, lo que hace que sea fácil de aplicar y tenga una transferencia prácticamente inmediata”, asegura el especialista en banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Barragán.
Esta misma opinión la comparte Henry Bradford, vicerrector del Cesa. “No hay duda de que los bancos reciben sus ingresos con la diferencia en las tasas de interés y los costos del manejo de otros productos, por eso en la medida que las tasas han bajado, se busca compensar. El problema es que hay que tener cuidado con esos cobros ya que para muchas personas, suponen un alto porcentaje de su ingreso”.
En cuanto al costo que tiene cada uno de los bancos en el país para los clientes de Mastercard y Visa, hay que destacar que Banco Finandina con un precio de $30.000, GNB Sudameris que cobra $31.200 y Bancoomeva de 33.000, todos de manera trimestral, son los que hoy en día tienen las menores tarifas.
Por el otro lado alto de la tabla se ubica Citibank con $54.000, Banco de Occidente que cobra $53.050 y Banco GNB, con $52.500, lo que los ubica como los bancos que trasladan un mayor precio a sus clientes por cuota de manejo.
Al hablar de las franquicias American Express, que la maneja Bancolombia y Dinners, que la comercializa Davivienda, serían los casos más costosos del mercado con $55.800 y $63.000 respectivamente.
Pero estos no son los únicos costos que hoy en día los bancos le cobran a sus clientes. En tarjeta de crédito, la otra cifra principal que hay que tener en cuenta es lo que se tiene que pagar en caso de que haga un avance, operación cuyo precio varía dependiendo del canal a través del que se vaya a realizar.
Por ejemplo, al realizar retiros en la oficina del banco, las cifras muestran que el promedio actual es de $7.123, lo que supone un aumento de 5,92% en este periodo ya que antes era de $6.724 a comienzo de año, es decir $399 por encima.
Y lo mismo ocurre al realizar la transacción en un cajero automático distinto al de la red que tenga su banco. En este sentido, el promedio es de $4.204, 7,94% más que en enero cuando ese precio era de $3.894.
Por otro lado, al hacer avances en un cajero propio, sí se observa un descenso en los costos. En concreto, el dato en promedio de los bancos en el país es de $4.144, lo que registra una caída de 3,97% frente al costo de hace seis meses cuando era de $4.316. Hoy los colombianos pagan $172 menos por el servicio.
También realizar esta operación por internet ha presentado una caída en las tarifas de 5,46% hasta llegar a $2.396. Aún así, hay que destacar que seis bancos, GNB Sudameris, Bancoomeva, Caja Social, Banco de Bogotá, Banco de Occidente y Citibank, ofrecen la operación sin ningún costo.
Por todo esto, los expertos aseguran que a la hora de comparar un banco con otro, no solo hay que centrarse en la tasa de interés que le van a cobrar, sino que hay que revisar también qué y cuánto le cobrarán por los movimientos que haga con su tarjeta de crédito.

Los colombianos gastan US$209 en comprar seguros
Los colombianos siguen muy quedados a la hora de contratar seguros. Según un informe que realizó la firma Sigma, de Swiss Re, hoy en día en promedio los consumidores del país están gastando US$209 en comprar seguros, lo que la ubica en la posición número 11 en Latinoamérica y 59 entre los 86 países en los que se realizó el estudio.

En cuanto al ranking mundial, Suiza se establece en el primer puesto con un consumo de US$7.701 anual, mientras que en la Región, Bahamas llega a US$1.839, Chile a US$664, Venezuela a $452 dólares y Brasil hasta $443 entre otros casos.