sábado, 30 de abril de 2016

3 Consejos para iniciar con los clientes con el pie derecho

Clientes
Es oficial. Acabas de cerrar un contrato con un nuevo cliente para tu agencia de marketing. Todo el mundo está contento. Tienes una sensación de gran satisfacción, un sentimiento de propósito te abruma y la vida es buena. Pero minutos más tarde, después de que sus compañeros de trabajo dan la vuelta para volver a trabajar, de repente te pega, esa vocecita en tu cabeza que no desaparece por mucho tiempo y dice asi:
Mi amigo, es el momento de luchar.

viernes, 29 de abril de 2016

Libreta militar ya no será necesaria para trabajar

Ya fue aprobada por el Congreso la ley que elimina el requisito de la libreta militar para que los jóvenes puedan trabajar, como parte de una estrategia del Gobierno que busca promover el empleo y el emprendimiento juvenil.

Foto Ejército de Colombia 

Uno de los principales dolores de cabeza de muchos jóvenes bachilleres es el de sacar la libreta militar, que es la que le permite definir su situación militar (en caso de que llegue a presentarse una situación de conflicto o guerra) y que también hasta el 21 de abril de 2016, era necesaria como requisito para conseguir trabajo.
Pero luego de que el proyecto estuviera casi tres años en debate, finalmente se aprobó la Ley para promover el empleo y el emprendimiento juvenil, “Ley ProJoven”, con una votación unánime en el Congreso. Y es que datos del Ministerio del Trabajo del 2015 muestran que el desempleo para jóvenes fue de 15,3%, es decir, cerca de uno de cada dos desempleados tiene entre 18 y 28 años.

Precisamente, la expedición y el no contar con una situación militar resuelta, podía convertirse en un problema para que pudieran encontrar trabajo pues, como si fuera poco, a esto también se le añade el hecho de que no encuentran opciones por no tener experiencia, dado que ninguna empresa se las quiere dar.

http://www.finanzaspersonales.com.co/trabajo-y-educacion/articulo/libreta-militar-para-trabajar/60040?utm_source=finanzaspersonales&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_22

jueves, 28 de abril de 2016

Frases que debe usar cuando va a cobrar una deuda

¿Le ha pasado que prestó $50 mil o $1’000.000 y esa persona, que era su amigo de toda la vida o un familiar a quien apreciaba mucho, se le pasó el tiempo y no ha cumplido con el pago de su deuda?

Frases que debe usar cuando va a cobrar una deuda 

Decirle a alguien que le gusta, confesarle al jefe que cometió un error, terminar una relación, contarle a sus padres que cometió un delito o hasta comentarle a su compañero que debería usar un mejor desodorante, son algunos de esos momentos incómodos que existen en la vida y por los que una persona siempre se verá obligado a pasar o, al menos, en muchos de ellos.
Quizá también se puede incluir una situación como cuando usted presta dinero y, después de un tiempo, la persona que tanto lo molestó e insistió en que le hiciera el préstamo ahora ni siquiera se aparece para decirle “todavía no la tengo”. Incluso, hay casos en los que realmente deja de contestarle llamadas o mensajes para “hacerse el loco”.
Entonces, por su cabeza empiezan a darse una serie de escenarios no sólo sobre cómo cobrar ese dinero sino también cómo seguir con esa relación, especialmente, porque era una persona muy cercana que apreciaba bastante y que ahora, como las cosas están tan raras, puede perderse por completo esa relación.
Lo primero que haremos en FP, para ser sinceros, es que si usted nunca hizo una promesa o firmó una letra porque confió en la otra persona; será regañarlo. No se queje, porque ahora no tendrá ningún tipo de mecanismo ni prueba para hacer valer la palabra de la otra persona. Por más confianza que haya, dinero es dinero, lo que hace que la situación se deba tratar de forma distinta.

Y peor aún si usted es de esas personas que aseguran “les da pena cobrar”, porque no se siente en una situación cómoda y porque usted es éticamente correcto y cree que la conciencia de la otra persona es la que debe pesar más que sus reclamos.
Querido lector, cuando se trata de dinero, las personas se transforman y pueden llegar a cambiar completamente. Así que si usted no toma medidas al respecto, lo mejor es que piense que hizo una buena obra y le regaló ese dinero a una persona que lo necesitaba. Pero si es de quienes realmente quiere ponerse el cinturón en la situación, siga leyendo.
Lo primero es que, ante un reclamo de su dinero, usted no debe perder la cordura y mucho menos la decencia para hablar. Recuerde que también es parte de su personalidad y su imagen, así que tener una actitud conciliadora, desde el inicio, es lo más conveniente.
Con esto, aquí le damos unas sugerencias para traer el tema a colación con su querido deudor, sin que sea grosero, según Money, Credit Cards y Life Hack :
  • Un alma bondadosa: si la compasión y amabilidad es lo suyo, la frase adecuada que puede usar es “yo siempre estaré encantado de ayudarte, al fin y al cabo para eso estamos los amigos, ¿no? Para apoyarlos en situaciones difíciles y por eso confío demasiado en ti”. El tema se puede traer a colación si usted habla de cómo otro día ayudó a un amigo que se quedó por fuera de la casa y le dio posada o cómo le ayudó con el hijo cuando tenía que hacer unas vueltas.
  • Ofrezca flexibilidad: si definitivamente ve que la persona está en una situación complicada, dígale “si quieres me pagar la mitad este mes y la otra, el próximo, para que te quede más fácil”. Esto le da a usted el control de la situación y muestra cómo está abierto a las alternativas para el pago.
  • La mala chanza: aunque esta no sea agradable, puede tomarse como una medida extrema y es útil para quienes, especialmente, gozan de un rico sentido del humor. La idea es que usted aprovechará una situación con más personas para decir algo así como “como Juan, que desde hace dos meses le presté y luego se desapareció”, o algo similar, con el fin de hacer que la persona pueda sentirse un poco culpable y, por simple remordimiento, le pague.
  • Nada mejor que ser directo: esta la sugerimos para quienes se caracterizan por ser de una personalidad tipo “las cuentas claras y el chocolate espeso”. Eso sí, salude primero, pregunte por cómo va y en seguida mencione el tema “oye, ¿recuerdas el dinero que te presté? ¿Me lo pagarás la próxima semana?”. La idea es que usted no deje un espacio para que la persona diga “luego”, sino que usted busque la forma de establecer la fecha exacta.
  • Disimuladamente: si cada vez que se ve o habla con la persona lo único que hace es quejarse de la situación y que no ha podido conseguir trabajo o que ya no tiene nada de dinero, háblele de las alternativas de negocio o cómo hacer un dinero extra fácil, agregando al final “y con eso me pagas lo que me debes, para no enojarme contigo”, lo que reitera su preocupación de que le paguen el dinero.
  • La excusa perfecta: como la situación es incómoda y si ya ha pasado un par de semanas y nada, la frase “oye necesito que me pagues porque pronto debo cancelar un préstamo que pedí y contaba con ese dinero”, será la adecuada. Ya sea porque sea verdad o no, cuando usted muestra la urgencia de ese dinero, puede mover un poquito el corazón de la otra persona, para que le pague.
  • El buen hijo vuelve a casa: si usted sabe que es de esas personas que le volverá a pedir prestado, tarde o temprano, tenga confianza y cuando suceda, recuérdele la deuda anterior: “claro, con todo gusto te vuelvo a prestar, cuando me pagues lo que te presté hace un mes”.
Cuando se complica la cosa
Quizá el peor de los momentos que puede vivir una persona en una situación de esta es cuando presta su nombre como fiador o codeudor, lo que hace que se ponga en juego su reputación crediticia y hasta puedan resultar embargadas sus propiedades o su sueldo por asumir la cuenta que otra persona no pudo. Al respecto, usted debe protegerse muy bien, porque poner su firma en un documento de estos, puede representar su misma sentencia.

http://www.finanzaspersonales.com.co/hogar-y-familia/articulo/como-cobrar-el-dinero-que-me-deben/60036?utm_source=finanzaspersonales&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_22

miércoles, 27 de abril de 2016

La historia de We Work y la revolución del mercado de oficinas


“La mejor manera de predecir el futuro es creándolo” – Peter Drucker

No todos los grandes emprendimientos de esta nueva generación son tecnológicos. Lo que sí tienen en común es que, apalancados en la tecnología, han sabido leer los gustos y necesidades de consumidores y profesionales que están cambiando sus hábitos de trabajo y consumo rápidamente, y empiezan a abrazar nuevas ofertas de valor con entusiasmo.
Es el caso de We Work, pionero de una nueva forma de trabajar que ya cuenta con adeptos en todas partes del mundo: trabajo colaborativo en espacios compartidos de renta temporal.
El modelo de negocio parece sencillo: Espacios amplios en edificios bien ubicados (no necesariamente los más elegantes) a los que We Work dota de última tecnología en comunicaciones; espacios comunes para renta temporal en diferentes partes de la ciudad; recepción compartida, café e impresora es gratis, y un generoso happy hour que promueve la interacción diaria que permite a estos jóvenes emprendedores y profesionales compartir sus ideas y contratar servicios.
El racional detrás de We Work, no muy lejano al de otros emprendimientos inmobiliarios probadamente exitosos como airbnb en “hotelería”, es que hay un mercado creciente de gente y de empresas que encuentra poco valor en tener que ir todos los días, a la misma hora (generalmente hora pico) para trasladarse muy comúnmente a la otra esquina de la ciudad a encerrarse en una costosa oficina. Se rompe por supuesto el paradigma del control de llegada y salida, liberando el manejo del tiempo y dando confianza a una población que como la de los millennials demanda autonomía, exige confianza, quiere ser medida por productividad y está acostumbrada a comunicarse y trabajar en equipo no importa donde se encuentre.
WeWork es el líder, por el momento, de este creciente movimiento de espacio compartido. Se calcula que ya hoy hay cerca de  5.900 operaciones de oficina compartida a nivel mundial, en comparación con los 300 de hace cinco años. Más de 260.000 personas están utilizando el concepto, crecimiento exponencial frente a los 10.000 de entonces con nichos interesantes como Grind para profesionales maduros o Hera Hub que atiende mujeres empresarias.
Moda o tendencia, lo interesante de We Work, -que este año llegará a los US$500MM de ingresos y a una valoración de US$6 Billones que convierte a Neumann y Mckelvey en nuevos billonarios-, es que han captado la atención de los viejos zorros de la industria  que están apostando por esta nueva forma de trabajar que sin duda cambiará el mercado mundial de oficinas.
Lo curioso del concepto, que nació como una solución dirigida a emprendedores de la generación Y, es que empresas tradicionales y de ladrillo han empezado a considerar esta como una opción, en principio complementaria, pero real para una parte de su población. Ya PepsiCo, Ace, J Crew y Red Bull para mencionar algunas vienen ensayando el modelo usando varias  de las locaciones de We Work  con muchísimo éxito.
Hay revoluciones silenciosas que nacen de romper paradigmas  y que al poco tiempo no sólo se convierten en un gran negocio sino que además transforman modelos culturales. Por años el mundo corporativo ha entregado a Recursos Humanos la responsabilidad de construir, alrededor de locaciones costosas, espacios que seduzcan a una población laboral cada vez más exigente. Millones invertidos en competir o copiar los divertidos e incluyentes diseños de Google, Facebook, o Ted por mencionar sólo algunos de los más famosos.
We Work pareciera estar probando que de la mano de la tecnología, pero sobre todo de las nuevas costumbres y gustos de consumo de los espacios de oficina, ya no es necesario diseñar estos espacios al interior de nuestras organizaciones. Empezamos a migrar del famoso “trabajo en la casa” como mecanismo de atracción y flexibilización del trabajo, a escenarios en donde la interacción con profesionales ajenos a nuestra industria, pareciera que a veces enriquecen más nuestro oficio que los propios compañeros de oficina.

http://www.dinero.com/opinion/columnistas/articulo/la-historia-de-we-work-y-la-revolucion-del-mercado-de-oficinas-por-pablo-londono/222717?utm_source=dinero&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_21

martes, 26 de abril de 2016

Empresarios van a la bolsa para evitar que el dólar les dañe los planes

El alocado precio del dólar tiene a la empresa colombiana haciendo cuentas todo el tiempo, para lidiar con esa incertidumbre los empresarios están buscando coberturas financieras. Las cifras son contundentes.



El peso colombiano ha estado entre las monedas más volátiles, e impredecibles, del mundo en varias oportunidades recientemente. Esta incertidumbre está llevando a que el mercado de coberturas financieras crezca de forma significativa. Mientras en marzo de 2014 los futuros sobre dólar sumaron $2,7 billones el mes pasado llegaron a $6,6 billones, según cifras de la Bolsa de Valores de Colombia.  Este ha sido un buen año para ese mercado. 
En los últimos dos años todos los pronósticos del dólar fallaron y el precio de la divisa se ha movido con fuerza en todas las direcciones. Los empresarios tienen que rehacer las cuentas con frecuencia. El dólar cambia todo en el panorama de los negocios desde los precios de las materias primas al costo de los seguros y los pronósticos apuntan a que la volatilidad va a quedarse por ahora.  
Los futuros permiten pactar la compra o venta de dólares a un precio fijo con anticipación. Es decir, se puede ‘fijar‘ el precio al que quiere comprar o vender sus dólares en 90 días o para el momento en que usted espere cambiarlos. 


 “Los empresarios cada vez están recurriendo más a las coberturas cambiarias. Ese es un mecanismo que permite por lo menos estabilizar la cotización del dólar. Uno quisiera que fueran muchos más pero esto es una cultura que se va cambiando poco a poco”, explicó a Dinero Javier Díaz, presidente de la Asociación Nacional de Comercio Exterior (Analdex).
La volatilidad explica por qué el tipo de cambio está en el primer lugar de las preocupaciones de los empresarios colombianos, según la encuesta de la Andi. En el segundo lugar de los ‘obstáculos’ está el costo de las materias primas, muchas de las cuales son importadas.

Díaz agregó que las firmas están tratando de sustituir bienes intermedios y materias primas importadas por otras nacionales, lo que está fortaleciendo el mercado interno. Los proveedores locales están explorando nuevas oportunidades de negocio.  Sin embargo, los exportadores no han logrado ‘despegar’ todo lo que se esperaba porque las economías de los países vecinos pasan por una situación complicada y porque recuperar mercados es un proceso que toma su tiempo.    
La última encuesta entre analistas realizada por el Banco de la República mostró que no hay acuerdo sobre el futuro de la divisa: Las proyecciones para fin de año varían entre los $2.465 y los $3.500.  Esta semana el dólar ha estado cerca de los $3.000.
A futuro el comportamiento de la moneda seguirá dependiendo de lo que pase con el petróleo y de lo que haga la Fed y Colombia no puede controlar ninguna de las dos.

http://www.dinero.com/empresas/articulo/como-cubrirse-de-la-variacion-del-dolar/222656?utm_source=dinero&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_21

lunes, 25 de abril de 2016

Este es el crédito favorito de un millennial colombiano

Aunque la tendencia sugiere que odian endeudarse, parece que en realidad hacen todo lo contrario. ¿Será que lo están haciendo bien y de forma adecuada?

Este es el crédito favorito de un millennial colombiano 

La generación denominada “millennials” da tanto de qué hablar por, prácticamente, ir en contra de la corriente de todo lo que ya se tenía, de cierta forma, establecido. Piensan de una forma más pragmática, no quieren complicarse la vida para nada, tienen unos hábitos distintos de compra y son mucho más conscientes del uso del dinero al haber sido testigo de crisis económicas como la del 99 en Colombia (vivienda) o, a nivel mundial, en 2009.
Esto significaría que habría un mayor interés en construir una vida crediticia que no tenga mucha relación con los créditos pero un reciente estudio de Experian, empresa de servicios y análisis en temas crediticios –Datacrédito-, esto parece que no sucede así.
“La distribución de las operaciones por rangos de edad se puede considerar típica para el producto de crédito. Los más jóvenes (18-25 años) tienen una participación importante del 13,5%, teniendo en cuenta que es la edad de inicio de la vida crediticia. Posteriormente crece la participación para el rango siguiente de edad (26-35 años), al valor más alto con un 30,8%”, señala el estudio.
En tanto, las siguientes generaciones disminuyen su participación a la hora de solicitar un crédito, siendo que, entre más edad, menos se tiene intención de pedir un préstamo.
Pero de este dato, lo que es curioso es: ¿por qué se endeudan? Otro de los resultados que arrojó el estudio señala que el sector de telecomunicaciones destina un 17,5% del total de operaciones para el rango 18-25 años y un 32,9% para el rango 26-35 años (sumando 50,4%). Y es que el crecimiento de dicho sector se destaca por dedicarse exclusivamente a la telefonía celular, con una de cada cuatro operaciones.

¿Qué significa esto? Que hay un alto interés en endeudarse pero, principalmente, para comprar celular. No es que esto sea malo, por el contrario, es una de las mejores formas en las que se puede empezar a crear historia crediticia para asumir pequeñas responsabilidades económicas y reconocer que el no pagar, tiene un efecto muy fuerte para su vida crediticia, porque puede generar un reporte negativo a las centrales de riesgo.
El problema con esta situación es que muchos de ellos pueden ya contar con un crédito estudiantil con el que también tendrán que lidiar, aunque por mucho más tiempo. Es por eso que hay unas situaciones que tienen que empezar a enfrentar, con el fin de organizarse muy bien en sus finanzas y no dejar que esas deudas que tanto dicen odiar, afecte su estilo de vida y su historia crediticia:
  • Entre menos cuotas difiera su compra, menos tendrá que pagar en intereses, es decir, más barato le saldrá.
  • Procure tener al menos el 50% del valor total de una compra. Eso implica hacer un ahorro previo cada vez que considere hacer un cambio de celular.
  • Procure hacer abonos a capital cada vez que pueda, es decir, si sabe que recibirá un dinero extra o le llega de forma inesperada, diríjase a su operador de celular y diga que quiere hacer un abono a esa deuda. Eso disminuirá el tiempo en que quede endeudado y pagará menos en intereses.
El dato curioso
Y si bien se estima que es la generación, en general, que tiene estos hábitos, si se discrimina entre hombres y mujeres, estudios anteriores de la misma empresa señalan que ellos se inclinan más a gastar por consumo; mientras ellas, lo hacen por crecer en sus negocios pues tres de cada cinco nuevos microcréditos son entregados a las mujeres.

En general, se concluye que en Colombia a medida que se adquiere más experiencia y se va conociendo más el sector, se hace un cambio de preferencias: Inicia su vida crediticia principalmente a través de los sectores telco y real y amplía progresivamente su portafolio de productos de crédito hacia los otros sectores: el cooperativo y el financiero. Esto demuestra la relevancia para las personas de construir un buen las puertas a todo tipo de créditos.

http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/deudas-de-millennials-colombianos/59980?utm_source=finanzaspersonales&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_15

domingo, 24 de abril de 2016

Puede usted decir cuál es su estrategia competitiva?


La prueba ácida de la existencia de una estrategia competitiva es la rentabilidad positiva de la empresa y, especialmente, si es superior a la rentabilidad de las empresas que participan de la misma industria. Por consiguiente, el deterioro en los márgenes de rentabilidad de la empresa, entre otros factores, muestra una disminución de ingresos debido a factores muy asociados a la falta de estrategia. Por ejemplo, la caída de las ventas por la presencia de sustitutos, mayor competencia o cambios en los hábitos de los consumidores.
Ante este panorama, surgen unas preguntas que nos permiten descubrir si nuestra empresa cuenta con una buena estrategia competitiva.
¿Mi empresa tiene clara la propuesta de valor para sus clientes? Esa es la pregunta fundamental de la estrategia y consiste en saber si nuestra oferta consiste en algo único y valioso para nuestros clientes. Muchas veces cometemos dos grandes errores: por un lado, ofrecemos más de lo que los clientes realmente aprecian y, por otro lado, no contamos con una oferta de valor claramente diferenciada que permita aumentar la disposición de pagar por parte de los clientes. Por ejemplo, un usuario de una aerolínea de bajo costo valora el precio y los tiempos, pero no es relevante el servicio a bordo o el transporte de equipajes. En estos casos, el valor apunta a lo que específicamente los clientes quieren. Siguiendo con el ejemplo, hay productos que por sus condiciones únicas y singulares, por ejemplo, un vehículo BMW, una función del Circo del Sol en Las Vegas, aumentan automáticamente en los clientes la disposición a pagar en un 40% más el precio comparado con lo que ofrecen sus rivales.
En consecuencia, los directivos deben constatar que se esté ofreciendo una clara propuesta de valor, diferenciada y, sobre todo, muy enfocada en los clientes actuales y potenciales.
¿Mi cadena de valor está alineada con la propuesta de valor? Toda estrategia requiere de coherencia entre lo que ofrecemos y el sistema de actividades de la empresa; de lo contrario, se genera una pérdida de clientes, confusión en la organización y menores márgenes financieros. El mejor ejemplo lo constituye la empresa IKEA. Su oferta de valor consiste en ofrecer muebles de bajos precios, buen diseño y ubicación conveniente. Para lograr este objetivo sus instalaciones generan una experiencia que se adecúa a estas exigencias, los empleados apoyan el pago y la entrega oportuna y el tipo de muebles favorece su fácil transporte y armado por parte del cliente. En este sentido, hay unas actividades críticas en este modelo como el local y el tipo de proveedores, los cuales no se pueden descuidar.
Una estrategia competitiva puede fracasar si no hay coherencia entre lo ofrecido y la cadena de valor de la empresa. Por este motivo, la empresa debe adecuar sus procesos a la oferta de valor y fortalecer aquellas áreas que directamente impactan en la estrategia. ¿Se imaginan una aerolínea de bajo costo sin una plataforma de Internet robusta o un supermercado como D1 sin un buen sistema de seguimiento de precios hacia sus competidores?
¿Mi estrategia cuenta con trade-offs?  Mi compañía está dispuesta a renunciar a ciertas actividades que no crean valor para nuestros clientes. El Circo del Sol logró reconfigurar la base de sus clientes y pasó de un público de niños en el circo tradicional a un público de adultos con mayor capacidad de pago. Este nuevo enfoque obligó a la empresa a retirarse de espectáculos basados en animales, payasos etc. y, como consecuencia, los canadienses eligieron apostarle a un show más estilizado y sofisticado que se basó en la música, la danza y el teatro.
Las empresas pueden equivocarse al querer ser buenos en todo y para todo el mundo. Por el contrario, deben aprender a ser capaces de descubrir en qué son mejores y más singulares que los demás y sobre este conocimiento fundamentar su estrategia competitiva.
Ante estas preguntas sobre la estrategia competitiva, si la respuesta es difusa, general o dubitativa, entonces, es el momento de reflexionar en el comité de dirección y en la junta directiva sobre la eficacia de la estrategia competitiva. Uno de los síntomas del problema consiste en la caída de los márgenes de la empresa y no se encuentra una razón aparente, sin duda, una de las causas será no contar con una clara estrategia competitiva y, como consecuencia, su empresa estará sujeta a la disminución de los ingresos o al aumento de los costos que terminarán por marchitar el negocio.
No hay que ser Apple, Sony o Netflix en materia de estrategia. En nuestro medio también aplican las reglas de la competencia que permiten asegurarse el éxito en el campo empresarial. La clave está en tener una estrategia clara que se ampare en una ventaja competitiva que surja de la capacidad de la empresa por encontrar una propuesta única y diferenciada de valor. El reto de los directivos está en superar el día a día y la presión del resultado trimestral y generar al interior de su organización la discusión estratégica que considere aspectos más determinantes del desempeño como las condiciones del entorno, la industria y la oferta de valor.
No podemos confundir los valores y la misión de la empresa con la estrategia competitiva porque ambas son necesarias, pero de naturaleza diferente. La primera responde a la pregunta sobre qué hacemos y hacia donde queremos llegar y la otra pretende darnos respuestas a la pregunta de cómo competir y ganar espacios en el mercado para lograr un desempeño superior. En consecuencia, el gran reto directivo es dotar a las empresas de una estrategia competitiva eficaz.

http://www.dinero.com/opinion/columnistas/articulo/puede-usted-decir-cual-es-su-estrategia-competitiva-por-jorge-ivan-gomez/222440?utm_source=dinero&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_14

sábado, 23 de abril de 2016

Esto es lo que pasa si se endeuda y se va del país: nada

Bueno, si es de quienes quiere quedarse viviendo en otra nación y salir casi corriendo, cuando usted le debe plata a una entidad financiera no hay un mecanismo que haga que usted pague.

Esto es lo que pasa si se endeuda y se va del país: nada 
Esto es lo que pasa si se endeuda y se va del país: nada
Recordemos que actualmente ya existe una forma en la que los bancos y demás acreedores pueden hacer que usted pague una deuda y se trata de que, si usted pasa 30 días sin hacer el pago, es decir, entra en mora; se hace un reporte negativo a las centrales de riesgo crediticio (como Datacrédito, por ejemplo), cerrándole por completo las opciones para que pida nuevos créditos, tenga un producto financiero o, incluso, para conseguir trabajo.
Y, con esas consecuencias, pueden afectarse muchos de los proyectos o sueños que tiene una persona como adquirir una casa o empezar su propio negocio. “Cuando se incumplen las obligaciones adquiridas con entidades bancarias, los reportes negativos en las centrales de riesgo permanecen incluso, por un lapso adicional, después de haberlas saldado”, explica Rodrigo Nadal, gerente Resuelve tu Deuda Colombia.

En tanto, puede suceder que por cosas de la vida tenga la oportunidad para vivir en otro país y ya sea por irresponsable o por olvidadizo, deje “botados” los créditos que tiene pendientes por pagar y, entonces, no suceda nada.  “Cuando la persona se va y no deja arreglada la condición del crédito, pues esa deuda sigue vigente en Colombia y finalmente entrará en mora y será reportado a una central de riesgo. Independientemente de que la persona se vaya, si no responde pro el crédito se afectará en el país su historial crediticio”, explica el experto académico en finanzas de la Universidad del Rosario, Francisco Cubillos.
“La obligación es en Colombia. No habría forma de establecer algún tipo de acción legal que le permitiera al banco actuar de conformidad, porque es un crédito local y el ámbito es en Colombia”, añade el experto.
Entonces, tenga la total confianza de que nada extraño podría pasar mientras usted rehaga su vida en el exterior. Incluso, según el experto de Resuelve Tu Deuda, “la única forma de que sea ‘perseguido’ por las deudas civiles, es con el reporte negativo que tenga en las centrales de riesgo y con la demanda y embargos que la entidad financiera inicie en su contra aquí en Colombia”, lo que se trataría de un proceso extraordinario y, eso sí, dependiendo de los montos.

Pero esto, vale aclarar, también puede depender de a quién le deba dinero: “Las únicas obligaciones que podrían perseguirlo realmente en otro país y embargarle sus bienes en el exterior, son las deudas al fisco (DIAN e impuestos), siempre y cuando se demuestre que tiene activos y patrimonios fuera”, aclara Nadal.
Pero… ¿qué hay detrás de esto?
Aunque pareciera así de sencillo, recuerde que hay un factor que puede hacer que, mientras usted esté feliz, le arruine la vida a alguien más: cuando alguien le sirvió como fiador o codeudor. O también puede verse afectado el patrimonio que haya construido acá y que haya dejado como respaldo a la hora de pedir ese crédito, como un carro o una casa. Así que apenas el banco o la entidad empiece a ver cómo lo hace pagar su deuda, puede embargar esos bienes o entrar a embargar a quien dejó ‘envainado’ como su fiador.
En sí, el experto Nadal explica que puede suceder:
  • Si deja algún tipo de patrimonio aquí en el país, se enfrentará a demandas para el embargo de sus bienes, cuentas corrientes y de ahorro, pues el acreedor intentará recuperar su dinero y las pertenencias del deudor son prenda general de las obligaciones. 
  • En el caso de las cuentas corrientes, el dinero que tenga depositado será confiscado en su totalidad e incluso el que ingrese en ellas. En cuanto a las cuentas de ahorro, solo serán embargables los excedentes del monto que determina la Superfinanciera cada año conforme al IPC. 
  • Si el crédito fue adquirido con uno o más fiadores, los acreedores les cobrarán a ellos las obligaciones en mora y los bienes de los codeudores se verán comprometidos porque también hacen parte de la deuda.
Bueno, así que la salida no es tan fácil cuando se trata de créditos muy grandes como los hipotecarios o todos aquellos que requieran un respaldo: “lo que pasa es que hoy en día la figura del fiador ya es bastante exótica, por decirlo así, sobre todo en los créditos de consumo o de libre inversión que se otorga a la persona directamente y que no se necesita de ningún fiador que respalde la obligación, así que en ese sentido no habría posibilidad de que una persona respondiera aquí”, declara el académico de la Universidad del Rosario.

Si decide volver…
Pero resulta que pasaron un par de años, el país al que se fue entró en crisis o quizá no logró la residencia y se devuelve a Colombia. Puede ser un fatídico error. “Su nombre estará completamente desacreditado ante entidades financieras o empresas que le presten diferentes servicios y no podrá hacer uso pleno del sistema bancario”, señala Nadal.
Pero esto no puede llegar a ser lo peor: verá que no tendrá bienes, ni propiedades y quizás ni amigos, porque tuvieron que pagar la deuda por usted; a lo que se le suma el incremento gigante del dinero que debe por cuestión de intereses, de tasa por mora y que ningún banco querrá verlo.
Recuerde que, incluso, si quiere abrir una cuenta de ahorros para que le paguen su nómina, puede que le dejen abrirla (si cuenta con la suerte) pero el dinero que ingresa se lo podrán quitar, por estas deudas.
Y súmele también que “si adquiere nuevos bienes a su nombre, es posible que sus acreedores se enteren y procedan a embargarlos. Por último, pueden negarle suscripciones a televisión por cable, planes de telefonía móvil, entre otros servicios en los que la calificación en las centrales de riesgo sea factor determinante para la aprobación”, añade Nadal.
Tal es el impacto de esas repercusiones que, explica el vocero de Resuelve Tu Deuda, puede suceder:
  • Si intenta tener una nueva vida financiera existe la posibilidad de que las instituciones busquen su historial crediticio en el país de origen, por lo que su posibilidad de empezar de nuevo, se verá afectada por sus “fantasmas de créditos anteriores”.
  • Algunas embajadas pueden consultar su comportamiento de crédito en las centrales y éste podría mostrar que usted no cuenta con la suficiente solvencia económica para sostenerse en otro país, sin embargo, no es un factor determinante.
Entonces, si regresa, el consejo que le da el profesor Francisco Cubillos es que “la primera acción inteligente es acercarse al banco y tratar de buscar una estrategia para pagar las deudas. Incluso, tendría una ventaja porque los reportes en las centrales de riesgo no son vitalicios, así que terminan normalizándose cuando la persona se pone al día”.

Sea inteligente
Recuerde que aunque hoy no existe una legislación que lo obligue a pagar aun si está fuera del país, las cosas podrían llegar a cambiar: recuerde cómo las empresas se están internacionalizando y cómo se está intercambiando cada vez más información sobre las personas.
“Si no tiene cómo pagar la totalidad de la deuda que tiene pendiente, lo mejor es ir al banco y ver qué opciones le pueden dar. Incluso, hoy en día los bancos tienen corresponsales o sucursales en otros países, por lo que hay posibilidad de apelar a esa opción”, sugiere el académico de la Universidad del Rosario.
“Otra posibilidad, una modalidad que ya llevan pensando algunos bancos, es que cuando una persona toma crédito con el banco, éste lo que hace es incluir esa deuda en su tarjeta de crédito, es decir, se puede atar a uno o más productos. Entonces, si la tarjeta tiene una cobertura internacional y la persona intenta usarla, tendrá que pagar igual la cuota”, puntualiza el experto.

http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/salir-del-pais-si-tengo-deudas/59986?utm_source=finanzaspersonales&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_15

viernes, 22 de abril de 2016

Este es el síntoma de una muerte anunciada para cualquier negocio

Hay un factor en particular que puede llevar a que cualquier idea de emprendimiento no funcione en la práctica, más aún, teniendo en cuenta la era digital en la que estamos viviendo. ¿Cuál cree que puede ser?

Este es el síntoma de una muerte anunciada para cualquier negocio 
Este es el síntoma de una muerte anunciada para cualquier negocio
Entonces, el ingrediente principal que toda persona que quiera montar un negocio o hacer crecer el que ya tiene es buscar la forma de ser digital, lo que implica no solamente tener una página web sino realmente lograr una conexión con las personas que estén buscando lo que usted está ofreciendo.

“Analizar el servicio al cliente de una compañía permite validar si las características y funciones de un producto o servicio logran satisfacer las necesidades de los usuarios. En un entorno globalizado donde las comunicaciones son cada vez más ágiles el consumidor es el que decide cuándo, dónde y por cuánto tiempo comprar. Su comportamiento muestra tendencias y cambios en sus hábitos, los cuales afectan directamente los atributos, beneficios o problemas de los productos”, explican voceros de la consultora IBP (International Bussines Partner).
Es por eso que es necesario que las personas que realmente quieran hacer que su negocio crezca o darle un impulso mayor, mezclen esos dos elementos que permitan acercarse mucho más a las personas y fidelizarlos como clientes.
“En este contexto lo digital se vuelve fundamental porque nos da la posibilidad de segmentar, medir y ejecutar respuestas certeras  que estén acordes con las expectativas y particularidades de nuestros clientes”, explica uno de los casos más exitosos en el tema, Mauricio Quintana de Gerente de Mercadeo de Homecenter /Sodimac que da en el marco del IABDAY V (Congreso Internacional de Mercadeo y Publicidad Digital).

Así, a partir de esta mentalidad, en el caso de esa empresa en particular una propuesta digital les ha permitido “acercar nuestra promesa de valor a los clientes; sin importar el punto de contacto que escojan para llegar a nosotros, porque en el fondo, es la coherencia de nuestra comunicación de cara al consumidor, lo que nos permite alcanzar su preferencia”.
Las pautas para lograrlo
Como ya lo mencionamos, pensar en el tema digital no implica solamente considerar tener una página web. La estrategia tiene que ir mucho más allá de eso, considerando los canales, la forma de interacción, los mecanismos y las diferentes tecnologías que se puedan usar para lograrlo.
Así, de acuerdo con los consejos que da el experto, lo importante es:
  • Entienda las características del negocio: en qué sector está, cuál es su mercado objetivo, cuáles es el perfil de ese mercado y cuál es la oferta de valor de la empresa ante los consumidores identificados.
  • Plantee una estrategia digital en la que explique cómo ésta puede contribuir a la comunicación de la oferta de valor de cara a los clientes. El paso siguiente será la puesta en marcha del modelo digital definido.
  • Todas las empresas deben – más temprano que tarde – considerar lo digital dentro de su estrategia de negocio. En Sodimac Colombia, por ejemplo, venimos desarrollando una estrategia sólida en donde convertimos a la red en un canal importante de ventas.
  • No se trata de estar por estar, se trata de identificar el aporte real del componente digital a los propósitos del negocio, teniendo siempre la satisfacción del cliente como el centro de cualquier estrategia.
  • No descuide su canal presencial, la idea es poder mezclar tanto lo online como lo offline. Es clave tener sinergias muy bien estructuras y soportadas en los dos mundos siempre privilegiando al cliente. En este sentido, hemos llevado a cabo diferentes iniciativas que confluyen en un mismo propósito: mejorar la experiencia de compra de nuestros clientes: por ejemplo, acceso gratuito de WiFi, una aplicación, así como acceder a la información de una tienda con lo que allí se ofrece.
http://www.finanzaspersonales.com.co/trabajo-y-educacion/articulo/estrategia-digital-para-un-emprendimiento/59982?utm_source=finanzaspersonales&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_15

jueves, 21 de abril de 2016

En Francia sólo algunos empleados ignorarán trabajo después de las 6pm

Cámaras patronales y sindicatos firmaron un acuerdo en el que se obliga a los trabajadores a apagar sus celulares de trabajo después de las seis de la tarde

Los empleadores deberán dejar de comunicarse con sus empleados a las seis de la tarde. Foto: thinkstockphotos 
  Los empleadores deberán dejar de comunicarse con sus empleados a las seis de la tarde. Foto: thinkstockphotos
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Luego de que se volviera viral que Francia prohibiría la carga de trabajo después de las 6:00 pm, tan sólo unas horas bastaron para que, al parecer, la noticia quedara desmentida.

De acuerdo con lo que publicó hoy el diario The Guardian, esto afectaría a cerca de un millón de personas; sin embargo, según fuentes como Fast Company y BuzzFeed que a su vez retomaron la noticia de medios franceses, esta norma que sí existe en algunos términos, sólo afectará a alrededor de 250,000 personas. 
Hasta el momento, ni la columnista de The Guardian, Lucy Mangan; ni el diario, han declarado nada al respecto.
La semana pasada cámaras patronales y sindicatos franceses firmaron un acuerdo en el que se obliga a los trabajadores a apagar sus celulares de trabajo después de las seis de la tarde.
El acuerdo, que modifica una ley de 1999, surtirá efecto para alrededor de un millón de trabajadores en el ramo tecnológico y de consultoría del país. Destaca la inclusión de las oficinas francesas de empresas como Facebook, Google y Deloitte.

Después de seis meses de negociación, el acuerdo llega debido a reclamos de algunos trabajadores sobre correos y mensjes que aumentaban su carga de trabajo después de su hora de salida. Los trabajadores argumentaban que dichas laboras fuera del horario laboral, aunque fueran hechas en casa, debía generar un pago adicional al que reciben por las 35 horas semanales de trabajo que establece la ley.
Así, los empleadores deberán dejar de comunicarse con sus empleados a las seis de la tarde y, en caso de hacerlo, éstos estarán legalmente capacitados para ignorar los mensajes, a menos de que se trate de una emergencia.

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miércoles, 20 de abril de 2016

Controversia por futuro de las Zonas Francas en la tributaria

Actualmente hay 15 proyectos de zonas francas en estructuración.

El debate sobre los efectos de una nueva reforma tributaria también llegó al esquema de zonas francas, una de las principales plataformas para atraer inversión. Hay 15 pidiendo pista.


Las zonas francas han logrado atraer inversión para capitalizar el potencial del país como hub comercial, gracias a los beneficios tributarios que generan.
Actualmente, 15 nuevas zonas francas piden pista para aterrizar sus negocios en Colombia, proyectos en los que se invertirían $681.597 millones. Por eso, expertos de este sector consideran que para continuar desarrollando este mecanismo, que cobija hoy a 102 complejos, se necesita que el Gobierno mantenga la estabilidad tributaria y que se aplique en pleno el nuevo decreto con el cual se hacen ajustes reglamentarios para mejorar sus operaciones.

Dentro de los beneficios tributarios están una tarifa de 15% en impuesto de renta, y exoneración del IVA y aranceles para los bienes de capital y materias primas.
Edgar Orlando Martínez Mendoza, director ejecutivo de la Cámara de Usuarios de Zonas Francas, destaca los avances alcanzados en el último año, como la reducción de dos años a seis meses del tiempo de estudio y aprobación de zonas francas.
Martínez dice que “es un contrasentido que mientras el gobierno nacional apoye este instrumento, la comisión de expertos del sector privado que estudia la norma esté apoyando una propuesta que restringe su desarrollo, cuando lo que deberían hacer es salir en su defensa, ya que este es un mecanismo que le ofrece competitividad al aparato industrial”, resalta.
Tanto Martínez como empresarios del sector defienden el mecanismo de las zonas francas, el cual logró en una década capturar inversiones por $3,6 billones anuales, generar cerca de 60.000 empleos directos, más de 170.000 indirectos y, en especial, promover la creación de más de 800 nuevas empresas.
En 2015 las zonas francas invirtieron $4 billones adicionales y exportaron US$2.108,8 millones, lo que representa un crecimiento de 1,1% con respecto al año anterior.
Bajo el instrumento de zonas francas han sido desarrolladas clínicas de alto nivel, plantas de biocombustibles, data centers, call centers, refinerías, plantas de ensamblaje de vehículos y productoras de alimentos, entre otras.
Entre los conglomerados que apostaron por ampliar sus actividades con nuevas inversiones en 2015 estuvo el Grupo ZFB, que opera la Zona Franca de Bogotá y 33 complejos más, que destinó $121.000 millones para la construcción de ZF Towers Services & Technology Park (primer parque de servicios y tecnología del país), así como la puesta en marcha de bodegas en Cartagena y en el Pacífico.
Juan Pablo Rivera Cabal, presidente del Grupo ZFB, señala que este año se mantendrá un buen ritmo de inversiones, más de $105.000 millones que se destinarán para la construcción de un hotel en Bogotá, data centers en Bogotá y Cali, un call center en Cali y bodegas en Cartagena.
Rivera es optimista en cuanto al futuro de las ZF y cree que debido al impulso que este mecanismo le ha dado al comercio exterior, vital en la actual coyuntura económica, se sostendrán los beneficios tributarios otorgados.
Juan Santiago Vélez, director comercial y de proyectos de inversión de Intexzona, zona franca permanente, resalta que en 2015 realizaron ventas de áreas a empresas extranjeras, como Castem Co, Ltd. (Japón), Duty Free Américas (Israel), Blupharma Industrias Farmacéuticas (Portugal) y Alfa Safe Trading (Panamá), entre otras.
Por eso ve con gran optimismo la dinámica que se está presentando en la atracción de Inversión Extranjera Directa (IED). La firma, a su vez, avanza con las obras de urbanismo e infraestructura de la III Etapa de proyectos y espera culminar estos trabajos en el segundo semestre de 2016.
La entrada de estas grandes empresas –destaca Vélez– se considera un ancla fundamental para la generación de empleos en la región y para la creación de encadenamientos productivos y clústers entre usuarios calificados dirigidos a diferentes sectores de la economía, recreando un poco los modelos de zonas francas que han prosperado en varios países asiáticos como Malasia, Filipinas y Tailandia.
El mayor avance del sector no solo se da por parte de las firmas ya consolidadas, también por nuevos y crecientes negocios y jugadores, como Edupol. La compañía de Educación Polimodal, de origen brasilero, recibió la calificación de usuario de zona franca para exportar servicios de esta rama a más de 17 países de habla hispana. Mónica Leyva, presidente de Edupol, explica que acogió este mecanismo que le permitió conformar la primera zona franca educativa de Latinoamérica y la segunda en el mundo.
Este parque, que se inaugurará en el segundo semestre de 2016, contará con inversiones superiores a los US$25 millones, recursos que le permitirán desarrollar 8.000 m2, con capacidad para cobijar a 21 universidades.
Leyva destacó que con el sistema de zonas francas las universidades no solo podrán exportar de manera más eficiente sus servicios, sino contar con tecnologías de punta para apoyar la educación polimodal, las cuales actualizará constantemente, dados los beneficios que obtienen para importar equipos.
Por su parte, Álvaro Muñoz Roldán, gerente general de la Zona Franca de Occidente, asegura que las operaciones de la firma siguen en ascenso, lo cual ha permitido generar empleo e inversión en la región, lo que se ve reflejado en la ampliación de esta zona franca. La ampliación, aprobada el 15 de julio de 2015 por la Dian, permitirá que sus instalaciones pasen de tener 226.190 m2 a ocupar un área total de 554.908 m2.
Otra de las firmas que mantiene un buen desempeño en tiempos de desaceleración económica es Offshoring & Outsourcing Park, la Zona Franca de Santander. El año pasado alcanzó exportaciones por US$11,5 millones (tanto de bienes como de servicios) y se trazó como propósito para los próximos cinco años contar con 100 empresas y generar 2.500 empleos.
Esta meta, según Nívea Santarelli, gerente de Zona Franca Santander, puede ser superada si se mantiene la dinámica de este año. Este conglomerado, que actualmente acoge en sus instalaciones a 20 empresas, espera continuar atrayendo inversión extranjera y motivar aún más a pequeños, medianos y grandes empresarios locales para crear nuevas compañías allí.
Las expectativas que se han originado alrededor de las zonas francas es cada vez mayor. El debate sobre los beneficios tributarios que hoy tienen y han permitido consolidar el modelo, de cara a una gran reforma, sigue sobre la mesa.

http://www.dinero.com/edicion-impresa/negocios/articulo/controversia-por-futuro-de-las-zonas-francas-en-la-tributaria/222394?utm_source=dinero&utm_medium=correo&utm_campaign=2016_04_14

martes, 19 de abril de 2016

Iglesias pagarían impuestos?

Varias iglesias no católicas han instaurado tutelas para evitar el pago de algunos impuestos.

Se abre la posibilidad que las iglesias, incluida la Católica, paguen todo tipo de impuestos. Algunos proponen gravar los servicios que no hacen parte del culto, otros plantean renegociar el Concordato. Polémica.


(…) Maestro, sabemos que eres veraz y que enseñas el camino de Dios con verdad, y no buscas el favor de nadie, porque eres imparcial. Dinos, pues, qué te parece: ¿Es lícito pagar impuesto al César, o no? Pero Jesús, conociendo su malicia, dijo: ¿Por qué me ponéis a prueba, hipócritas? Mostradme la moneda que se usa para pagar ese impuesto. Y le trajeron un denario. Y Él les dijo: ¿De quién es esta imagen y esta inscripción? Ellos le dijeron: Del César. Entonces Él les dijo: Pues dad al César lo que es del César, y a Dios lo que es de Dios. Al oír esto, se maravillaron; y dejándole, se fueron” (Mateo 22).
Esta cita bíblica es más que oportuna en momentos en que algunos expertos en el país le recomiendan al Gobierno poner a tributar algunas actividades de las iglesias, especialmente en temas no vinculados directamente al culto.
Gravar a las asociaciones religiosas tiene algo de sentido y algo de profano. Para algunos, el hecho de gravar esta actividad es peligroso, por cuanto se estaría reconociendo que dichos actos espirituales también tienen propósitos comerciales.
La propuesta
Sin embargo, este tema –muy espinoso– fue ampliamente discutido en la Comisión de Expertos Para la Equidad y la Competitividad Tributaria, que se creó para diseñar una reforma tributaria estructural y cuyo informe final fue divulgado hace unos meses.
Ricardo Bonilla, uno de los 9 miembros de esta Comisión, explicó a Dinero que, como consecuencia de las deliberaciones en este grupo, se determinó que debe ser la Dian la entidad encargada de decidir qué iglesia –así como las demás entidades sin ánimo de lucro– cumple o no con los requisitos para continuar en un régimen especial o en el general.
“En los temas religiosos se discutió cuáles son los bienes que tienen las iglesias y qué tratamiento deben recibir las donaciones. Algunas iglesias han adquirido muchos bienes en los últimos años y se discutió cómo deben tributar esos activos ligados al tema predial. Las propiedades de la iglesia deben ser sujetos del predial, exceptuando las áreas destinadas al culto. Pero ahí es donde vienen todo tipo de interpretaciones. A la luz de la Iglesia Católica, el área del culto son el atrio y la sala cural, mientras que en el caso de algunas iglesias cristianas involucra todo el edificio, incluyendo parqueaderos y demás. Hoy encontramos iglesias con áreas comerciales, centros de convenciones, parqueaderos, cafeterías, etc.”, afirma Bonilla.
El experto asegura que el catastro de Bogotá viene haciendo un trabajo para determinar qué áreas de las iglesias hacen parte del culto y cuáles no para efectos del impuesto predial. Este podría ser un ejercicio interesante, pues ni siquiera la Dian quiere entrar a determinar lo que hace parte del culto y lo que no.
En ese sentido será el Gobierno el que tenga la última palabra. Gravar a las fundaciones y sindicatos del país es una cosa, pero cobrar IVA, predial y otros tributos a las iglesias es otro asunto.
Las implicaciones
Carlos Giovanni Rodríguez Vásquez, gerente senior de Impuestos y Servicios Legales de la firma consultora Crowe Horwath CO S.A. y vocero del Instituto Nacional de Contadores Públicos (Incp), va más allá y afirma que tal y como quedó en el documento de la Comisión de Expertos, la Iglesia Católica saldría del régimen de no contribuyentes, para ir al especial, en donde están las fundaciones y cooperativas y donde las exigencias tributarias son un poco más rigurosas. “En la página 198 se listan los que quedarían como no contribuyentes y no están las organizaciones religiosas, y en la página 202 están dentro de las Esal (entidades sin ánimo de lucro)”, explica.
En la actualidad, las iglesias no deben declarar renta, solo deben presentar una declaración de ingresos y patrimonio, un formato sencillo en el que listan sus activos e ingresos. Pero si se acoge la recomendación de la Comisión de Expertos –afirma el contador–, las iglesias empezarían a declarar renta y a verse obligadas a reinvertir parte de sus excedentes. Si no lo hacen, ese dinero constituiría renta presuntiva.
Un ejemplo puede aclarar aún más el asunto. Si una iglesia registra excedentes brutos por $1.000 millones, $600 millones tendrían que ser reinvertidos en nuevas sedes, dotación o cualquier otra actividad propia de la religión y el culto. De no hacerlo, empezaría a pagar impuestos sobre esos $600 millones. ¿Dónde quedarían las limosnas y diezmos? Esa es otra pregunta que queda entre lo divino y lo humano.
En retención en la fuente podría pasar algo similar. Según el Incp, la Dian expidió dos conceptos (042893 de 26/11/99 y 072675 de 15/09/98) en los que a las iglesias se les clasifica como agentes de retención de este impuesto, algo que hoy muy pocas hacen.
“Algunas iglesias no llevan mayor contabilidad o control de sus gastos. Si hacen parte de un régimen especial, tendrían que empezar a registrar los pagos y hacer las consignaciones a la administración de impuestos”, dice Rodríguez.
En cuanto al IVA, se verían obligadas a cobrar este tributo, llevar contabilidad y pedir factura (son sujetos pasivos del impuesto siempre y cuando incurran en el hecho generador. Oficio 25220 26 de abril de 2004). En Industria y Comercio se explicó que son sujetos pasivos del impuesto, salvo disposición especial de la norma municipal o distrital (concepto 1143 de 2006 Secretaría de Hacienda Distrital). Si venden bienes o los arriendan, tendrían que pagar este tipo de impuestos.
Pero mientras expertos y Gobierno evalúan y diseñan la próxima reforma, las iglesias distintas a la Católica se quejan por la falta de equidad.
El pastor Héctor Pardo, de la Congregación Tabernáculo de la Fe, explica que no ve problema con que se le pongan más impuestos a su iglesia, siempre y cuando la Iglesia Católica pague por lo mismo. “El Concordato de 1973 le dio más privilegios a la Iglesia Católica frente a las demás. Si se van a cobrar más impuestos, que todos paguen lo mismo”, señala. También asegura que la Iglesia Católica tiene una mayor influencia en el Gobierno y que por ese motivo se dan acuerdos como el Concordato.
Frente a las actividades comerciales que se vienen implementando en algunas comunidades religiosas, Pardo explica que la mayoría corresponde a servicios que se prestan durante el culto y que por eso no pagan impuestos. El pastor agrega que, en el caso de la iglesia que dirige, esta paga impuestos como IVA y retefuente.
En cuanto a la Iglesia Católica, se supo que el tema de más impuestos a estas instituciones es un asunto que está siendo evaluado al más alto nivel. Es probable que en las próximas semanas se produzca un pronunciamiento oficial.
Dinero buscó en varias ocasiones al cardenal Rubén Salazar Gómez, arzobispo de Bogotá, a monseñor Pedro Mercado, miembro del Tribunal Eclesiástico, así como al secretario general de la Conferencia Episcopal, monseñor José Daniel Falla, con el propósito de conocer opiniones frente al tema. Sin embargo, no fue posible hablar con ninguno de ellos.
El que sí habló fue el director del Programa de Humanidades de la Universidad de la Sabana, Hernán Olano García (PhD en Derecho Canónico), quien dijo que este tipo de cambios en las reglas de juego tributarias amerita una reforma del Concordato que se suscribió el 12 de julio de 1973 entre el Estado colombiano y el Vaticano.
“En los últimos años han aumentado las exigencias de los feligreses. Cuando se negoció el Concordato no había zonas de parqueadero en las iglesias, por ejemplo. La cafetería en la curia puede pagar IVA y retefuente, etc.”, explicó el experto.
Sin embargo, Olano plantea que esta renegociación sea ecuménica; es decir, que involucre no solo a la Iglesia Católica, sino a las demás congregaciones que han suscrito acuerdos con el Estado colombiano. Y que a juicio de él son 14.
Una renegociación del Concordato podría tardar años e incluso décadas, razón por la cual los cambios tributarios –si quieren ver la luz del día– tendrían que ser incluidos en la reforma que se planea llevar al Congreso en el segundo semestre.
Lo que no paran son las cascadas de tutelas de todo tipo de iglesias diferentes a la Católica, que buscan que no se les cobren algunos impuestos regionales.
Afirman que, si a la Iglesia Católica no se les cobra, por qué a ellos sí.
En casi todos los casos, la Corte Constitucional le ha dado la razón a las iglesias cristianas y de otras confesiones. De hecho, en uno de estos fallos la propia Corte exhorta al gobierno nacional para adelantar una reforma en el Congreso de la República y, de esta manera, se resuelva ese tipo de inequidades. Esas comunidades prenden velitas para que el Gobierno finalmente acoja el ruego de
la Corte.
Una iglesia al día
Crear una iglesia es relativamente fácil. Según una respuesta enviada por el Ministerio del Interior, entidad encargada de entregar la personería jurídica a estas instituciones no católicas, se requiere de una serie de actas de constitución que incluyen datos como sitios o lugares donde se va a llevar a cabo el culto, representante legal y estatutos. También el credo o fe que se va a profesar. Es tan fácil que en los últimos tres años se constituyeron 1.258 iglesias, más de una al día en promedio. El año pasado se registraron 434 iglesias.
Las cifras en cuanto a ingresos y ventas también son llamativas. Un cuadro enviado por la Dian sobre el volumen de ingresos de las actividades económicas 9191 y 9491, correspondientes a asociaciones religiosas, indica que en los últimos años el tema está creciendo. Sin contar los datos de 2014 y 2015, que no fueron suministrados, los activos fijos de las algo más de 7.000 iglesias con RUT acumulan cerca de $6 billones, mientras que el patrimonio bruto se aproxima a los $10 billones. No obstante, un dato adicional del Informe de la Comisión de Expertos resulta revelador. Un total de 145 asociaciones religiosas en el país reportan ingresos superiores a $4.524 millones. Cifras nada despreciables para el ‘César’ de nuestros tiempos, la Dian.

lunes, 18 de abril de 2016

De cada 100 quejas de los usuarios a los bancos, 43 son por tarjetas de crédito

En el más reciente informe de atención de quejas de bancos, realizado por la Superintendencia Financiera, el total de quejas en trámite de las entidades vigiladas y los defensores del consumidor financiero (DCF) ascendió a 303.424, 63% de estas están a cargo de los establecimientos bancarios, es decir, 191.007.


Según el informe de las 191.007 quejas en trámite contra los establecimientos bancarios, durante el cuarto trimestre de 2015, 93% se relacionaron con cinco productos fundamentalmente: en primer lugar se ubican las quejas por las tarjetas de crédito, las cuales suman 82.589, lo que significa que de cada 100 quejas que se realizan a la banca 43 son por el plástico.
Las quejas asociadas a la revisión o liquidación ascendieron a 12.239 y los reclamos por cobro de servicios o comisiones ascendieron a 16.088.
Para Alfredo Barragán, esta importante cifra de quejas está asociada “al crecimiento de los plásticos. La dinámica se debe en gran parte a  la cartera de consumo, que se ha dado por el incremento de las tarjetas de crédito, ya que se está posicionando como el medio de pago, razón por la cual es natural que hayan tantas quejas por este producto”.
El segundo producto financiero por el que más se quejan lo usuarios son las cuentas de ahorros, con 44.011 reclamos, lo que representa que de cada 100 quejas que se hacen 23 con por este producto.
Solo por  fallas en cajeros automático, las quejas ascendieron a 14,677, por descuentos injustificados llegaron a 8.460 y por cobro servicios o comisiones fueron 5.203.
De acuerdo con Barragán, que este producto sea el segundo por el que más se presentan quejas es natural, ya que asegura que normalmente la bancarización se hace vía cuentas de ahorros, lo que indica que este es un de los productos más demandados por los usuarios.
En tercer lugar, se ubica el crédito de consumo o comercial con 29.975 quejas, es decir, que de cada 100 quejas que hacen a la banca, 16 es por este producto.
Las quejas en trámite durante el periodo asociadas al motivo revisión o liquidación ascendieron a 13.610 y por el reporte centrales de riesgos ascendieron a 3,384.
En cuarto lugar se ubica la cuenta corriente con 20.394 reclamas, lo que indica que de cada 100 quejas que hacen al sistema financiero 11 son por este producto.
Por el motivo de fallas en cajero automático, las quejas ascendieron a 8.927 y por cobro de servicios o comisiones ascendieron a 2.092.
El top cinco, lo cierra crédito de vivienda con 4.562 reclamos, es decir, que de cada 100 quejas 2 se hicieron por este concepto. Las quejas en trámite  asociadas al motivo de revisión o liquidación ascendieron a 2.896 y por procedimientos y honorarios de cobranza ascendieron a 335.
“El total de quejas en trámite corresponde a la suma de las quejas pendientes de trámite al inicio del trimestre y las quejas recibidas durante el trimestre. No se incluyen las quejas inadmitidas o rechazadas, las trasladadas a la Superintendencia Financiera de Colombia, ni las desistidas por el peticionario”, señaló la entidad reguladora.

Los reparos por microcrédito

El microcrédito es el sexto producto bancario por el que más se quejan los usuarios, con 3.959 reclamos reportados en trámite, lo que representa que de cada 100 quejas a la banca 2 son por este producto. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, las quejas en trámite durante el cuarto trimestre de 2015 asociadas al motivo de procedimientos y honorarios de cobranza ascendieron a 535.