Si percibe que su flujo normal de ingreso no le alcanza para pagar la deuda, considera que las tasas de interés que cancela son muy altas y el plazo de pago no le favorece; es tiempo de refinanciar su obligación financiera con el propósito de evitar caer en mora y poseer más capital indispensable para cumplir con otros compromisos personales.
Según los expertos, cuando los usuarios invierten más de 30% del ingreso neto mensual para el pago de créditos de consumo es fundamental que piensen en refinanciar la deuda.
Catalina Tobón, gerente de estrategia e investigaciones económicas de Old Mutual, consideró que los clientes deben poner en marcha diferentes estrategias para disminuir el capital que destinan al pago de obligaciones de crédito de consumo cuando no disponen de los recursos necesarios para efectuar los pagos correspondientes. “La recompra de cartera y la refinanciación son las principales tácticas que el usuario debe tener en el radar. Con estas, el consumidor busca tasas más competitivas en el mercado y, por ende, más bajas, mayores plazos y diferentes sistemas de amortización”.
De igual forma, para Tobón es indispensable que las personas lleven a cabo alguno de los procedimientos cuando requieran liberar flujo de caja para cumplir con otras obligaciones. “Los usuarios adquieren cuotas muy altas haciendo que todo su capital se direccione al pago de esa obligación en específico, contrayendo nuevas deudas para pagar otros compromisos, siendo esta operación, un círculo vicioso”, expresó la gerente y agregó que, sólo bajo la premisa de obtener flujo de caja se pueden buscar tasas más bajas y mayores plazos de pago pues “si bien las entidades al recomprar o refinanciar la deuda del cliente dan tasas más atractivas para el usuario, aumentan el plazo del pago de la deuda haciendo que los intereses que cancelan sean mayores.
Por su parte, para Alfredo Barragán, experto en banca de la Universidad de los Andes con la unificación de la deuda también se disminuyen los costos del manejo de los productos financieros, pues ya no se poseen tantos.
Así mismo, Barragán enfatizó “que es primordial que los clientes comprendan que a la refinanciación sólo clasifican las personas con un historial crediticio bueno”. El directivo, además, declaró que los clientes no deberían disponer más de 25% de su ingreso neto mensual para atender las obligaciones financieras”.
Daniel Castellanos, experto en banca, manifestó que es esencial que las personas utilicen los diferentes métodos de refinanciamiento para evitar ser reportados a las centrales de riesgo del país. Dicho reporte perjudica la vida crediticia del ciudadano, disminuyendo la oportunidad de obtener un préstamo.
Los especialistas concluyeron que los clientes deben tener voluntad y capacidad de pago para atender las nuevas condiciones del crédito.
El crédito por libranza, la opción para no deber
Para los especialistas en banca, el crédito por libranza -un método de cobro de cartera en donde el usuario autoriza al empleador o entidad para que descuente de su salario y/o pensión el monto necesario para pagar las cuotas del préstamo obtenido con la firma bancaria- es una buena opción. “A través de este mecanismo las personas obtendrán mejores tasas de interés, pues el banco prevé que el riesgo de no recibir capital todos los meses disminuye”, enfatizó Alfredo Barragán, experto en banca de la Universidad de los Andes.
De igual forma, Barragán aseguró que mediante el crédito por libranza el usuario busca refinanciar su deuda. Esto lo hace buscando tasas más bajas y plazos de pago más extensos. “El cliente en una condición de mora requiere una reestructuración para lograr sanear sus finanzas personales”, concluyó.
